Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Содержание

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал.

 Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г.  На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения  сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

В ПФ

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал для многих российских семей – это финансовая поддержка тем, кто оплачивает ипотеку или хочет взять ее. Воспользоваться средствами, вернее, принять решение о реализации сертификата, можно сразу после его получения.

Около месяца рассматривается заявление и поданные документы в Пенсионный Фонд личный кабинет, для погашения ипотеки материнским капиталом. В случае утверждения Фонд в течение 30 дней переводит деньги на счет банка.

Получается, что после двух месяцев ожидания, семейный капитал, наконец, будет реализован.

Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Список документы для получения ипотеки

Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.

Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:

  1. заявление;
  2. сертификат;
  3. паспорт СНИЛС;
  4. копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
  5. копию договора с банком о заключении сделки;
  6. документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
  7. обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.

Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней.

Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд.

Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.

Список документов в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом

Если семья несколько лет выплачивает долг за недвижимость и хочет погасить его частично или полностью за счет государственной поддержки, обладателю сертификата потребуется к паспорту, СНИЛС, сертификату и заявлению приложить следующие документы:

  1. Копию кредитного договора. Согласно его условиям сторона, получившая кредит, обязуется уплачивать в срок определенную сумму и проценты.
  2. Справку с банка об остатке долга. В некоторых организациях за такую бумагу придется заплатить. Не помешает приложить к справке реквизиты организации, которая выдала кредит на покупку недвижимости.
  3. Копия ипотечного договора. Документ должен быть зарегистрирован.
  4. Выписка из ЕГРН. Выдается в Управлении и филиалах Росреестра того региона, где проживаете. Для получения понадобится взять с собой паспорт и заранее уплатить пошлину. Срок оформления от 7 до 14 дней в зависимости от региона России.

Таким образом, чтобы предоставить документы в ПФР, придется посетить несколько учреждений, чтобы собрать полный комплект документов.

Полезно знать! После перечисления суммы материнского капитала на счет кредитной организации, производится перерасчет. Уменьшается ежемесячная сумма или процент.

Процедура гашения остатков кредита

Итак, после сбора всех необходимых документов, следует еще раз сверить список с тем, который опубликован на официальном сайте ПФР http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~434. Учитывается тот факт, что в разных регионах могут затребовать дополнительные бумаги.

Читайте также  Родственный обмен квартирами документы

Для полного погашения ипотеки, следует уточнить в банке, берут ли они комиссию за безналичный перевод семейного капитала. После перевода денег владельцу жилья необходимо подойти в банк для получения письменного уведомления о завершении выплат по ипотеке (закладной). Если долг планируется погасить заранее, об этом также следует уведомить финансовое учреждение.

Для справки! ПФР требует от родителей в обязательном порядке заверенное нотариусом обязательство по выделению долей после гашения ипотеки. Такого документа нет в перечне, представленном на официальном сайте Фонда.

Типичные ошибки заявителей

Если проанализировать отзывы владельцев сертификатов и их опыт вложения средств материнского капитала, можно сделать вывод, что получить деньги не так просто. Существует множество нюансов, которые могут появиться при приеме документов в ПФР.

Чтобы не допустить возврата и отказа, следует учесть следующие типичные ошибки:

  • Неразборчиво оформлено заявление.
  • Не совпадают фамилии лиц обратившихся за реализацией капитала и лиц, которым принадлежит недвижимость.
  • Не подтверждена информация достоверными документами (например, паспортом или свидетельством).
  • Отсутствие оригинала или его копии о недвижимости или детях.
  • Представлены недостоверные сведения о детях или не доказана родственная связь.
  • Несоответствия в договорах найма и предоставления ипотеки.
  • Отсутствие реквизитов банка.
  • Документы на разрешение строительства. Обычно такая бумага выдается компании, которая занимается возведением дома. В редких случаях она может быть не получена строительной организацией или забыта родителями.

Подаем документы через интернет

Внимание! Документы на реализацию можно подать в электронном виде. Такой способ избавит от траты времени в сидении в очередях Пенсионного Фонда. Срок рассмотрения тот же, ровно месяц.

По решению ПФР предстоит появиться в филиале фонда, и забрать основание для отказа или подтверждение утвердительного ответа. Если ПФР одобряет ипотеку, владелец сертификата оформляет заявку на перевод средств материнского капитала.

Снятие обязательства по ипотеке

После внесения последнего взноса и завершения сотрудничества с банком, у родителей остается шесть месяцев для снятия обязательств перед ПФР. Детям необходимо выделить доли в квартире или доме, на которые были потрачены средства материнского капитала. Здесь существует несколько вариантов, кто будет исполнять обязательство.

Если квартира находится в собственности мужа, то он должен взять на себя ответственность обеспечить жильем детей после выплаты ипотеки. Если недвижимость принадлежит обоим родителям, то обязательство может принять на себя жена.

В любом случае для оформления недвижимости на детей понадобятся:

  • паспорта, свидетельства о рождении и о браке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • договор о купле-продаже (долевое участие для квартир в новостройках);
  • квитанции об уплате пошлины.

С этими документами следует подойти в регистрационную палату для получения свидетельства о государственной регистрации, в котором будут указаны доли на детей. Передача жилплощади осуществляется договором дарения.

Реализация сертификата

Реализация сертификата – сложная задача. В идеальном случае потребуется два месяца для выполнения процедуры. В случае отказа судебные тяжбы длятся больше полугода. Даже если судья одобрит матери выплату, ПФР по закону обязан подать апелляцию в Верховный Суд. Рассмотрение дела опять длится около месяца. Для чего это нужно, пока никто не может ответить.

Наверное, если бы была проще система оборота семейного капитала, не появилось бы столько мошенников, помогающих получить средства положенной по закону господдержки.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/poluchatelyam-msk/pogasheniya-ipoteki-msk-dokumenty.html

Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие необходимы документы для погашения материнским капиталом ипотеки? Как именно можно направить денежные средства материнского капитала на получение займа на жилье? Семьи, имеющие более двух детей и оформившие свидетельство материнского капитала, чаще всего направляют его на улучшение своих жилищных условий.

В силу этого, у банков есть выгодные предложения для таких граждан, учитывающих возможность погашения долга средствами, которые были получены после рождения второго ребенка. Льготы и компенсации от государства является одним из востребованных методов поддержки населения.

Права граждан

Законодательство России разрешает лицам, у которых на свет появился второй ребенок, направить полученную от государства материальную помощь на расширение своего жилища. Целью может быть не только покупка квартиры, но и строительство дома. Также очень выгодным предложением является возможность использования денег при погашении ипотеки на жилье.

Использовать материальную поддержку от государства можно:

  • как первоначальный взнос;
  • как погашение процентов по ипотеке.

Первый вариант очень выгоден для граждан, так как не все имеют денежные средства на внесение их по начальному взносу по ипотеке. Первоначальный взнос, в свою очередь, является одним из главных критериев при оформлении ипотечного займа. Поэтому возможностью использования капитала на первых этапах пользуются многие граждане страны, имеющие соответствующий сертификат.

Чем больше размер первого взноса на квартиру, тем меньше составляет сумма по кредиту. Соответственно, переплата по кредиту и его процентам будет намного меньше.

Второй вариант, когда денежные средства используются для погашения процентов по кредиту, является очень выгодным для банковского учреждения. Но когда лицо не планирует досрочно погашать кредит, то оплата процентов заранее поможет снизить ежемесячный платеж.

Перед тем как собирать перечень документов для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, необходимо узнать условия и программы, которые предлагают различные банки, и выбрать самый выгодный.

Некоторые финансовые организации не предлагают использовать эти средства, например, как уплату процентов или др. Поэтому выбор банка должен быть осуществлён тщательно, так как производить выплаты придется несколько лет.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Какие документы понадобятся для погашения материнским капиталом ипотеки? При реализации своего права использовать материальную помощь от государства как поддержку при оформлении ипотечного кредита необходимо подготовить ряд необходимых документов.

Их предоставление потребуется как в банк, так и в Пенсионный фонд. Список бумаг будет немного отличаться, в зависимости от учреждения, в которое они подаются. Основными являются:

  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка с объекта недвижимости о регистрации;
  • документ на получение материальной помощи от государства в виде выдаче материнского капитала.

Необходимая для гашения ипотеки, документация, которая подается в банковское учреждение:

  • паспорт обратившегося лица;
  • сертификат на помощь многодетной семье;
  • письменное требование на погашение ипотеки раньше срока.

Важно! Данный пакет документов нужно передать сотруднику банка, в котором гражданин оформил кредит. После осмотра бумаг работником организации будет выдана справка. В неё внесены все сведения о договоре ипотечного кредитования, который финансовая организация заключила с конкретным лицом, сумма процентов и основных платежей по ипотеке.

Помимо этого, сотрудник обязан выдать правоустанавливающие бумаги на приобретенную в ипотеку квартиру, которые будут нужны для обращения в ПФР. В пенсионную службу по месту регистрации гражданин должен представить:

  • паспорт, подтверждающий его гражданство на территории РФ;
  • бумагу, подтверждающую право определенного лица на получение средств материнского капитала;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, который был приобретен на ипотеку;
  • бумагу из банка, подтверждающую наличие обязательств обратившегося гражданина;
  • реквизиты счета банка, на который при одобрительном решении Пенсионного фонда, будут переведены деньги;
  • заверенное у нотариуса, обязательство заемщика оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность, после полноценного возврата денег;
  • письменное требование владельца материнского капитала погасить ипотеку материнским капиталом.

К списку документов, которые могут подтвердить наличие обязательств перед банком, можно отнести:

  • договор ипотеки;
  • справка из финансового учреждения, в которой содержится информация, какую сумму необходимо оплатить по займу;
  • бумаги на приобретенную недвижимость.

Когда за человека, которому положен материнский капитал, ведет всю деятельность для правильного использования материнского капитала в счет погашения долга иное лицо, то нужна доверенность. Она должна быть выписана на имя гражданина, содержать его обязанности и права, а также обязательно быть подписана владельцем сертификата.

Письменное требование и решение банка

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году? Среди вышеперечисленных бумаг, одной из главных можно считать заявление заемщика в ПФР. Так как при неправильном его написании в рассмотрении будет отказано. Письменное требование на использование материнского капитала должно содержать:

  • ФИО обратившегося лица;
  • основные сведения о сертификате (его номер, кто выдал);
  • информацию паспорта гражданина, его дату рождения;
  • дату появления на свет ребенка, который стал основанием для получения помощи от государства;
  • точный адрес регистрации;
  • информацию о том, использовались ли ранее средства из капитала;
  • величину средств, которую необходимо погасить;
  • список приложенных к заявлению документов;
  • дату написания бумаги, а также подпись лица.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pogasheniya-materinskim-kapitalom-ipoteki.html

Документы для погашение ипотечных взносов средствами материнского капитала

ФЗ №348 регламентирует порядок оплаты ипотеки средствами маткапитала и определяет документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

С помощью данной меры власти желают добиться улучшения условий для семей, в которых воспитывается двое или больше малолетних детей. Текущий размер помощи при рождении 2-го и последующих детей — 453 026 рублей.

Сумма может быть полностью или частично использована для погашения жилищного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

  1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
  2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
  3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия.

Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения.

Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

  • стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
  • стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • отсутствие проблем с кредитной историей;
  • заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.
Читайте также  Сколько стоит нотариально заверить копию документа

При этом желаемое ипотечное жилье должно быть оформлено в долевую собственность, где дольщиками выступают все члены семьи. Максимальный срок займа в ведущих коммерческих банках страны — 50 лет, а наибольший размер выдаваемой суммы — 90 000 000 рублей. Банковский кредит может быть выдан как под «вторичку», так и под новое жилье.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса.

Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка.

Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

  1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
  2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
  3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

  • Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования. В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;
  • Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
  • Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
  • Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
  • Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

Пакет документов необходимых банку

Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

  • полная копия паспорта;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
  • справка о доходах;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка об остатках материнского капитала.

Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

  1. копии трудового договора;
  2. копии документа об образовании;
  3. выписки с банковского счета;
  4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

Основания для отказа

Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

  1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
  2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
  3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
  4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
  5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

Заключение

После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

  • закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
  • изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
  • сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или задайте вопрос в форме ниже!

Консультация бесплатна!

Источник: https://pensionnyy.info/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Какие документы необходимо подготовить для погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал – это федеральная субсидия. Она выдается только тем семьям, в которых в период действия программы появился на свет второй или последующий ребенок. Как и любая субсидия, маткапитал передается на безвозмездной основе, не облагается налогом, но и потрачен может быть только на определенные нужды.

Одна из сфер применения материнского капитала – улучшение жилищных условий. Субсидию можно потратить на приобретение новой квартиры или дома, строительство частного дома, а также на погашение ипотеки, если она уже взята на момент получения субсидии.

Кто может погасить ипотеку маткапиталом?

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо, чтобы банк, в котором взят кредит, поддерживал такую возможность. Как правило, любые крупные банки позволяют своим клиентам гасить задолженность с помощью этой субсидии.

Кроме того, ключевое требование: с банком должен быть заключен договор именно ипотеки, а не потребительского кредитования. Даже если средства были потрачены на покупку недвижимости и в договоре указано соответствующее целевое назначение, материнский капитал использовать для погашения такой задолженности нельзя.

Также важно, чтобы ипотека была оформлена раньше, чем взят материнский капитал. Дело в том, что по закону для использования субсидии необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.

Раньше задействовать сертификат нельзя – иными словами, до трехлетия малыша нельзя использовать субсидию в качестве первоначального взноса или для оплаты строительства дома.

Для досрочного или частичного погашения ипотеки такого ограничения нет.

Если в ходе списания задолженности какая-то часть маткапитала останется неизрасходованной, то использовать ее на другие нужды можно будет после положенного срока.

Действия для досрочного погашения

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо сначала заручиться согласием Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в местное отделение фонда с заявлением и необходимым пакетом документов.

Заявление рассматривается в течение 1 месяца. При положительном или отрицательном решении заявитель будет об этом письменно оповещен.

Если всё в порядке, то можно идти в банк. Следует учесть, что некоторые учреждения устанавливают минимальный срок, в течение которого клиент должен оповестить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Если такого ограничения нет, то в банк можно обращаться сразу же в тот день, когда получено согласие Пенсионного фонда, со всеми документами.

После принятия заявления специалист банка пересчитает сумму долга и выдаст новый график погашения кредита (естественно, с уменьшенными суммами). По желанию можно оставить прежний размер выплат, но уменьшить время погашения ипотеки.

Если же долг гасится субсидией полностью, то в банке должны:

  • выдать справку о погашении кредита;
  • вернуть правоустанавливающие документы на квартиру;
  • вернуть неизрасходованную часть страховки жизни при ипотеке.

Необходимые документы

В Пенсионном фонде необходимо добиться перевода средств на счет банка для погашения ипотеки. Для этого понадобятся документы:

  • паспорт владельца материнского капитала;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если сам владелец сертификата не может подойти;
  • сам сертификат или его дубликат;
  • ипотечный договор с банком;
  • график погашения платежей либо справка о размере задолженности;
  • документы на квартиру;
  • нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире после погашения задолженности и снятия обременения с жилплощади;
  • заявление соответствующего содержания.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку, необходимо подойти в банк со следующими документами:

  • паспортом заемщика или созаемщика;
  • сертификатом на получение маткапитала;
  • письменным согласием Пенсионного фонда;
  • заявлением на досрочное погашение кредита (образец выдаст специалист банка или кредитный инспектор).

Что делать, если отказали

Доля отказов со стороны Пенсионного фонда минимальна, и все они обоснованы. Как правило, отказывают в следующих случаях:

  • если предоставлены не все документы или некоторые из них – поддельные;
  • заявление заполнено с ошибками;
  • родитель, обратившийся с заявлением, лишен родительских прав;
  • опекун, обратившийся с заявлением, ограничен в своих правах;
  • заявитель совершил преступление в отношении ребенка.

Во всех остальных случаях отказ будет неправомерен, и его можно опротестовать в течение 30 дней в суде или обратившись в вышестоящий орган Пенсионного фонда. Как показывает практика, имеет смысл направить также жалобу в надзорный орган – прокуратуру.

В течение 30 дней будет получен результат. Если отделение Пенсионного фонда обязали выплатить деньги банку, дальше нужно действовать по стандартному алгоритму. Если опять пришел отказ, то в течение 30 дней также можно подать апелляцию в вышестоящий суд.

В каких банках можно использовать маткапитал?

В крупнейшем банке России – Сбербанке – разработана специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках программы возможно использование субсидии в качестве первоначального взноса или для очередного платежа по ипотеке.

Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов, а также взять в Пенсионном фонде справку об остатке средств материнского капитала. В течение 6 месяцев заемщик должен обратиться в ПФ с заявлением на перевод средств.

В банке «ВТБ24» действует аналогичная программа. Однако в отличие от Сбербанка средства материнского капитала можно направить на приобретение строящегося жилья. Условия получения кредита стандартные, однако сперва необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда на перевод средств (в случае со Сбербанком такое разрешение можно получить после оформления ипотеки).

В банке «ДельтаКапитал» (и во всех банках данной кредитной группы) действует программа «Материнский капитал». Средства можно использовать для первоначального взноса, при этом размер взноса уменьшается со стандартных 15% до 5% от стоимости квартиры. Перевод средств допускается в течение года.

В «Банке Москвы» действуют две различные программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Различаются они только по целевому назначению средств, условия для получения кредита у них схожие. Минимальный взнос – 15%, сумма кредита от 900 тысяч рублей. При этом предусматривается привлечение до 4 созаемщиков и до 50 лет займа. Пакет документов – самый минимальный, иногда получается оформить ипотеку всего по 2 документам.

Читайте также  Как лучше отправить документы в другой город

В «Примсоцбанке» возможно взятие кредита только под размер материнского капитала. Перечисление средств должно произойти в течение 180 дней. Для взятия ипотеки не нужны справки о доходах и о трудоустройстве, достаточно паспорта и материнского сертификата.

Кредит погашается единовременно, без каких-либо ежемесячных платежей. Минусы банка: слишком высокие комиссионные.

Однако если необходимо быстро совершить сделку, а для покупки квартиры не хватает совсем немного денег, то этот банк можно использовать для взятия кредита.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499 )350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/materinskij-kapital.html

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Подавляющая часть людей, имеющих свидетельство на маткапитал, направляют его на изменение своего жилищного положения. Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом одинаков на всей территории РФ, но может иметь ряд особенностей в зависимости от региона проживания.

Существует ряд обязательных для всех правил в вопросе ипотечного кредитования, и очень часто юридическая безграмотность в подобных случаях играет против людей.

Надо помнить, что погасить уже имеющийся ипотечный кредит с использованием материнского капитала можно сразу после появления на свет ребенка и оформления документов. Но нельзя востребовать его при подаче заявки на ипотеку в банк, если ребенку не исполнилось трех лет со дня рождения.

В последнем случае для подачи документов для погашения ипотеки материнским капиталом придется ждать некоторое время.

Рекомендуем к прочтению: Ипотека Сбербанка с материнским капиталом.

Отсчет начинается с одобрения сделки банком и подписания всего подготовленного перечня документов на кредит:

  • По закону все банки, имеющие представительства на территории России, обязаны работать с маткапиталом. Поэтому граждане выбирают наиболее удобный вариант с первоначальным взносом, процентной ставкой и сроком выплат.
  • После выбора банка необходимо явиться в любое из его отделений и заполнить заявку на ипотеку. К заявке всегда прилагаются документы, подтверждающие доход (как правило это справки из налоговых органов об уплаченных за последний год налогах). Человек, претендующий на получение кредита, обязан работать на момент подачи заявки и иметь как минимум годичный стаж.
  • Если банк одобрит заявку, начинается этап подбора жилья. Однако первый и второй этап можно поменять местами и подавать заявку, используя данные об уже выбранном жилищном объекте.
  • Затем с продавцом заключается договор купли-продажи, проводится оценка недвижимости и его страхование. И уже после банк и заемщик заключают ипотечный договор.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Банк выдает реквизиты счета для оплаты. С ними обращаются в Пенсионный Фонд и предоставляют список документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

Отказ банка в погашении ипотеки материнским капиталом

Такое право может быть использовано банком только в процессе выявления не соблюдений условий кредита.

Все они прописываются в договоре и озвучиваются заранее:

  • Заемщик должен улучшить, а не ухудшить свои жилищные условия.
  • Купленная недвижимость должна быть зарегистрирована в России. Заграничные дома или квартиры покупать на социальную выплату от государства нельзя.
  • Заемщик обязан внести и оплатить банку первоначальный взнос.
  • Частичная выплата процентов по займу.

Если все вышеуказанные условия соблюдены, то с погашением кредита не будет никаких осложнений. Стоит учесть, что с маткапиталом должны работать все банки, но не у всех благоприятные условия для этого.

Какие документы нужно предоставить в Пенсионный фонд

Для использования материнского капитала при погашении ипотеки в ПФР необходимо будет предоставить не только пакет личных документов, но и необходимые бумаги на приобретенное жилье

Пенсионный Фонд рассматривает собранные по списку документы в течение месяца.

Это официально установленный в этих случаях законом срок. При составлении пакета документов для погашения ипотеки материнским капиталом лучше всего обратиться к помощи юриста.

Он поможет правильно составить перечень документов и проверит наличие всех необходимых подписей и штампов перед передачей их в ПФР.

Список личных для заемщика

Пакет документов, какие нужны для погашения ипотеки материнским капиталом подаются в ПФР после вступления кредита в силу.

При уплате доли или всей суммы кредита потребуются единый пакет бумаг:

  • Заявление гражданина, получившего маткапитал, составленной от руки. В нем он пишет, что хотел бы распорядиться частью или всей суммой материнского семейного капитала (МСК).
  • Сертификат на МСК, либо его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС гражданина РФ, оформившего сертификат.
  • Свидетельство о браке. Этот документ нужен в том случае, если ипотека взята в браке и один из супругов участвует в сделке с банком.

В том случае, если все документы подаются не самим владельцем сертификата, а его уполномоченным, предоставляются нотариально заверенные копии, которые могут подтвердить личность полномочного представителя.

Перечень документации на жилье

При использовании материнского капитала на погашение ипотеки этот список документы важно дополнить рядом других.

Для соблюдения буквы закона надо предъявить:

  • копии ипотечного займа и документов о приобретении недвижимого имущества;
  • справка заимодавца, где точно указаны либо оставшаяся сумма долга, либо неуплаченные проценты по кредиту;
  • документ на право собственности;
  • копия договора об участии долевом строительстве (этот документ нужен, если объект ИЖС доселе не был введено в эксплуатацию);
  • акт с указанием безналичного счета, по которому происходит уплата кредита (ПФР проводит денежные операции только безналом).

При использовании материнского капитала заемщик представляет документ, в котором он нотариально заверяет свое согласие выделить всем детям доли в жилом помещении.

Важно помнить, что кроме копий в ПФР подаются подлинники. Позже все они после проверки возвращаются владельцу сертификата. При возникновении любых сомнений по поводу списка документов стоит обратиться в отделение Пенсионного фонда своего региона.

Сроки перечисления средств из ПФР

Если все документы верны и их не надо дополнять или переделывать, то рабочий процесс по перечислению денег занимает один месяц и десять дней.

После того, как деньги поступят на счет, банк вправе предложить несколько вариантов погашения ипотеки:

  • можно уменьшить срок самого кредита (в сторону снижения лет), но оставить ежемесячный платеж неизменным;
  • уменьшить выплаты в месяц, но срок кредита оставить;
  • полностью закрыть ипотечный кредит, если это позволяют средства.

Каждый заемщик вправе самостоятельно принять решение и в течение нескольких дней дать ответ банковскому работнику, как именно он изменит кредитный заем. Банк обязан принять любой вариант заемщика. После выбора варианта и перечисления средств кредитор пересчитает сумму задолженности или закроет ипотечный кредит.

У пенсионного фонда есть определенные сроки для перечисления средств материнского капитала в банк, после предоставления его владельцем полного перечня необходимой документации

Погашение ипотеки региональным материнским капиталом

В ряде областей существуют выплаты местного уровня семьям, имеющим двух и более детей. Список документов для погашения ипотеки региональным материнским капиталом идентичны общим. Правда деньги, выделяемые государством на региональную поддержку, меньше. Обычно это 50-150 тысяч рублей.

Подаются документы также через Пенсионный Фонд. Условия те же: обязательное выделение детский доли в готовом жилье. Без этого условия любое использование материнского капитала считается нецелевым и незаконным, и карается законом. Также как и попытка повторного использования.

Если вдруг человек, указанный в документах на материнский капитал, скончался, воспользоваться деньгами можно. Право пользования переходит к другому родителю или опекуну. После достижения 18-летнего возраста ребенок, на которого выдавался документ, может использовать его самостоятельно. Это право истекает после 23 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это денежный сертификат, который выдается в виде государственной поддержки, после рождения второго ребёнка, для повышения демографии нашей страны. Сумма мат.капитала постоянно индексируется. Помощь от государства можно истратить на:

  • приобретение, постройку или реконструкцию жилища;
  • на платеж первого взноса по ипотеке;
  • погашение суммы долга по ипотечному займу;
  • для внесения платежа с участием в долевом строительстве;
  • возможность получения выплат один раз в месяц;
  • на оплату услуг по уходу или на лечение детей-инвалидов;
  • на обучение детей;
  • на погашение платежей за использование жилья.

Как законно можно погасить займ по ипотечному жилью, при помощи мат.капитала, подробнее на WikiLoan.com.

  1. Оплата первого взноса. 20% от стоимости жилья погашается материнским капиталом, а на остальную часть денежных средств для покупки жилья, оформляется кредит.
  2. Погашение ипотечного займа досрочно. Закрывается часть кредита, уменьшая ежемесячную выплату или срока ипотеки. Можно погасить остаток задолженности по кредиту, если сумма мат.капитала является достаточной.
  3. Возможность погашения ипотечных процентов. Только, если заемщик не планирует досрочной выплаты основного тела долга.

Мат. капитал можно истратить на оформление ипотеки при покупке жилья в пределах нашей страны. Невозможно купить на эти деньги жилплощадь за границей.

Обязательно необходимо одобрение квартиры банком, выдающим займ. В жилье, приобретаемом на выделяемую государством помощь, должны быть выделены одинаковые доли двум родителям и всем деткам. Невозможна оплата чужого жилья, выплата долгов.

Оформление жилплощади, покупаемой с использованием материнского капитала:

  • необходимо получить одобрение жилья банком (оценка объекта для пригодности к жизни);
  • составить и отправить заявление в Пенсионный фонд, предоставить туда же все документы и выписку из банка;
  • ожидать одобрения в течении полутора месяца.

Предоставляемая документация:

  • паспорт или любой, другой документ, который может удостоверить личность;
  • сертификат мат.

    капитала (оформляется Пенсионным фондом);

  • договор займа с кредитором;
  • документ, который подтверждает покупку жилья;
  • справка банка о сумме долга; свидетельство о заключении брака и рождении детей до 18 лет;
  • бумага, заверенная у нотариуса, с обязательством включения в долю всех членов семьи;
  • заключение, которое подтверждает опекунство (если материнский капитал выдан на усыновленных детей).

Почему возможен отказ из Пенсионного фонда России:

  • неправильное заполнение документации;
  • подозрение в незаконности документации;
  • при отсутствии родительских прав;
  • ограничение на использование материнского капитала из органов опеки;
  • преступные действия владельца денежного сертификата, совершённые в сторону детей;
  • незаконно полученный документ на государственную помощь.

В любом случае, если есть уверенность, что сотрудниками фонда была допущена ошибка, оспорить их решение можно в суде.

Источник: https://gorodfinansov.ru/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист Владислав Анохин