Ипотека под земельный участок

Содержание

Ипотека на строительство частного дома. Условия

Ипотека под земельный участок

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом.  В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья.

Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект.

Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог.

Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый.

Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина.

В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков.

Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Источник: http://gosuslugin.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya/

Где взять ипотеку на землю и строительство дома

Ипотечный кредит на сегодняшний день является самым популярным финансовым продуктом. Повышенный рейтинг этого вида кредитования проявляется в крупных городах с большим объемом строительства многоквартирных домов.

Не так давно банки стали продвигать новую ветвь ипотеки, которая направлена на индивидуальное жилищное строительство, даже при условии, что на момент оформления кредита жилого объекта не существует.

Благодаря такому роду специфических особенностей покупки места для строительства, кредитные договоры, да и сами условия на выдачу ипотеки имеют свои нюансы.

Сегодня в России насчитывается более сотни финансовых организаций, предоставляющих ипотечные кредиты. В пакет кредитных продуктов входит покупка квартиры, дома, таунхауса или дуплекса. Но некоторые крупные банки позволяют приобретать выделенные для ИЖС участки под жилые застройки.

Первое и самое главное условие для получения одобрения от банка – особое требование к объекту, ведь он передается в залог до полного погашения ссуды. Земельные участки по законодательству РФ могут быть выделены для сельскохозяйственного назначения, для ведения садоводства, огородничества и для строительства жилья.

Последнее предназначение и будет существенным условием для выдачи кредита. Прочие виды земельных наделов не будут иметь ликвидности для банка, поскольку их свойства зависят от плодородия, которое со временем истощается. Соответственно земля падает в цене.

Земля для строительства имеет другие важные преимущества:

  • находится в пределах муниципального образования, а значит недалеко от представительства банка;
  • в перспективе будет иметь или имеет в натуре развитую инфраструктуру (дороги, освещение, подвод коммуникаций);
  • иметь утвержденный нормативным правовым актом субъекта РФ размер. Некоторые потенциальные заемщики хитрят, выкупая часть разделенного собственниками участка. И вместо положенных 6 соток претендуют на 3. Или, наоборот, выводят под ИЖС слишком большой участок и пытаются приобрести его в ипотеку.

Некоторые банки сотрудничают с фирмами, реализующими такие земельные участки, и предлагают потенциальному кредитору выбрать из имеющихся предложений не на рынке недвижимости, а в офисе банка. Такая сделка будет безопасной и для банка, и для заемщика, поскольку исключает мошеннические действия, как со стороны собственника, так и со стороны кредитора.

Если в перспективе только участок без строения и без дома, то следует запастись солидным перечнем документов. Ведь в некоторых случаях речь идет и о земле, и о строении (например, недостроенный дом):

  • выписка из ЕГРП или свидетельство о праве собственности (если земля была выделена до 2014 года). Выписка или свидетельство должны быть нотариально заверены;
  • выписка, выданная кадастровой палатой. Этот документ подается в оригинале. Если на участке есть строение, оно также отображается на кадастровом плане участка. Неважно имеет ли предыдущий собственник документ о вводе в эксплуатацию здания, поскольку кредитуется только участок, но дом при этом также может служить объектом залога.

Стандартным документом для получения одобрения по ипотеке считается справка 2-НДФЛ.

Размер возможной ссуды производится исходя из рыночной стоимости участка земли, но среди документов на получение ипотечного займа земельного участка требования о предоставлении справки о рыночной стоимости участка не предусмотрено в большинстве случаев. До того как обратиться в финансовое учреждение следует уточнить полный перечень документов необходимых для рассмотрения.

Специалисты могут проверять переданный пакет официальных бумаг не дольше недели. В случае с этим видом кредита производится оформление договора о залоге совместно с ипотечным договором.

Обязательства по застройке участка прописываются в договоре как существенное условие. В законодательстве к таким участкам государственные и муниципальные учреждения предъявляют повышенные требования. К примеру, если в течение 5 лет не было начато строительство, то налоговая ставка земельного налога возрастает. Банки не имеют подталкивать собственника на это действие, но предусмотреть право застройки обязаны.

Сам вид, форму, этажность, материалы для возведения дома не имеют значения, поскольку банк не будет в дальнейшем иметь притязаний на строение, хотя по действующему Земельному кодексу все строения несут «судьбу» участка, поскольку неотделимы от него.

Среди существенных условий договора залога, равно как и договора на получение ссуды должна прослеживаться идентификация земельного участка. Так, например, кадастровый и инвентаризационный номер земли, основания получения в собственность предыдущего собственника, границы и размер являются существенными условиями, так же, как и квадратура или адрес квартиры.

В некоторых населенных пунктах предусмотрено правило, которое включает обязанность присвоения адреса при выделении участков под застройку.

Очень часто собственных денег хватает только на покупку земли, а вот начать строительство не удается. Стройка всегда является наиболее затратным мероприятием, поскольку в ходе инфляции и прочих условий удорожания материалов (например, строительство деревянного дома обойдется гораздо дороже, чем дома из кирпича или блоков) уложиться в определенный бюджет сложно.

Банки не требуют предоставлять проект будущего дома для оценки величины кредита. Объектом залога остается фактически имеющаяся земля. Гражданин самостоятельно определяет максимально возможную сумму, которая ему потребуется для проектирования, строительства и ввода в эксплуатацию дома. Однако банк исходит из рыночной стоимости земельного надела при определении соразмерности запрашиваемой суммы реальности.

Если человек планирует покупку каркасного дома, то в банк можно предоставить коммерческое предложение фирмы, производящей подобные строения, а также в условиях договора предусмотреть отправку суммы кредита на счет этой организации.

К недостроям банки относятся скептически, поскольку проверить будет ли завершено строительство, если человек прекратит гасить кредит достаточно сложно.

Однако в 2000 году, когда ипотечное кредитование только набирало обороты, Правительство утвердило Постановление № 28. В рамках это подзаконного акта финансовым организациям был задан курс на стимулирование индивидуального строительства через кредитование.

Более того, федеральное законодательство предусматривает условие о залоге в виде недостроенного дома и строительных материалов.

Стоит отметить, что многодетные семьи довольно часто стоят на очереди в улучшении жилищных условий. Государство стимулирует рождаемость в том числе и через субсидирования покупки недвижимости. Размер субсидии может пойти для оплаты части ипотечного кредита на строительство дома.

После рождения третьего ребенка государством выделяется земельный участок для строительства, поэтому проблем с залогом у банков обычно не возникает. Риски незавершения строительства такие же, но за процессом стройки следят органы, выдающие субсидии.

В связи с этим банки охотнее идут на подобные сделки.

Банки с государственной поддержкой (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) также предоставляют возможность уменьшения первоначального взноса на получения ипотеки для строительства жилья.

Кто брал ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке?

К сожалению, Россельхозбанк выдает подобный ипотечный кредит только небольшому кругу лиц: клиентам банка и тем, кто занимается сельским хозяйством. Условия кредитования достаточно оптимальны и не содержат дополнительных обременений для кредитора.

Выдает ли Банк Москвы ипотеку на строительство дома?

На сегодняшний день Банк Москвы не поддерживает программу кредитования под ИЖС.

Что представляет собой железнодорожная ипотека под строительство дома?

Это финансовый продукт, который реализуется в основном для молодых (до 30 лет) сотрудников ОАО «РЖД». Благодаря старту такой программы кредитования, сотрудник в течение всего срока выплат ипотеки обязан трудиться в компании. Банком, который поддерживает железнодорожную ипотеку, является ВТБ.

Источник: https://ipoteka.finance/dom-i-zemlja/gde-vzjat-ipoteku-na-zemlju-i-stroitelstvo-doma.html

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Читайте также  Как определить координаты земельного участка на местности

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Ипотека на участок под ИЖС 2019 — Сбербанк, ВТБ, банки, на земельный, Россельхозбанк

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2019 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyurist.ru/izhs/ipoteka-na-uchastok-pod-izhs/

Ипотека на земельный участок — ВТБ 24, Сбербанк, особенности, Россельхозбанк, в 2018 году, банки, купить

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

  • транспортную доступность;
  • месторасположение;
  • коммуникации;
  • инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • садоводство;
  • ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

  • межевание;
  • кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена, если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  2. Справка 2 НДФЛ.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

  • назначается день подписания договора;
  • обязательно при этом заключается договор страхования;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется право собственности.

Под залог

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости. Это называется нецелевым кредитом. Банки чаще одобряют именно такой вид займа, в случае невыплаты долга продать жилую недвижимость легче, чем участок.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить деньги на оценочной экспертизе, потому что она не потребуется.

Процентная ставка тоже будет ниже, чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Оценка

Любой банк требует проведение оценочной экспертизы. Делается она, чаще всего, за счет средств заемщика. Определяются ликвидность земли и её оценочная стоимость.

На конечный результат влияет:

  • качество и категория почвы;
  • расположение;
  • близость к проезжей части;
  • уровень инфраструктуры;
  • наличие промышленных организаций;
  • расположение к региону присутствия банка;
  • площадь участка, регулируемая нормативными актами;
  • фиксированные границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие обременительных обязательств.

Банки

Далеко не все банки предоставляют ипотеку на земельные участки. Следует учесть, что процентная ставка будет весьма высокой, а условия жесткими в любом банке.

ВТБ 24

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 выдает под залог недвижимости:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • срок от 3 до 50 лет;
  • сумма от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • ставка от 10%.

Обязательное условие – на участке в течение определенного времени должно возвестись строение.

Сбербанк

Выгодней брать ипотеку на земельный участок в Сбербанке:

  • при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
  • срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

  • сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок не более 360 месяцев;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Документы

Нужно предоставить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
  2. Оригинал кадастрового паспорта.
  3. Результаты оценочной экспертизы земли.
  4. ЕГРП на участок.
  5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
  6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
  7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита на земельный участок.

Договор

Заключение договора осуществляется в банке.

Тут представлен образец типового договора ипотеки на земельный участок.

В нем указывается предмет договора – в данном случае:

  • участок;
  • оценочная стоимость;
  • размер займ и график гашения;
  • право собственности;
  • регистрационный орган (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Финансовые затраты

Оценочная экспертиза проводится за счет заемщика. Банк может предоставить только оценочную группу.

Все экспертизы, затраты на оформление необходимых бумаг клиент тоже берет на себя. Финансовые затраты не компенсируются при выдаче ипотеке, а также в случае отрицательного решения.

На видео о документах для оформления ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

«Сбербанк» — Частным клиентам — Загородная недвижимость

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Читайте также  Как уменьшить кадастровую стоимость земельного участка самостоятельно

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

Под какие цели дают такую ссуду?

  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.

И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

 Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok.html

Ипотека на покупку земельного участка

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Заключение

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Источник: http://vtbank24.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Ипотека На участок

  • Намереваясь оформить ипотеку на участок, следует знать о важном преимуществе – в залог отдается только земля, то есть жилую недвижимость банк в расчет не берет.
  • Дается большой срок кредитования – до 15 лет.
  • Данный вид ипотечного кредита считается наиболее перспективным, несмотря на высокие годовые проценты, потому что цена на землю растет с каждым годом.
  • Покупка земельного участка всегда выгодна, даже с переплатой по процентам ипотеки.
  • Получить заем можно и под дачу, выгода в том, что не нужно закладывать квартиру.

Мечта многих жителей густонаселенного мегаполиса — жить в своем собственном доме. Однако финансовое положение большинства обычных российских семей просто не позволяет начать индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Увеличение цен, инфляция в стране и другие непредвиденные ситуации делают покупку собственной земли неосуществимой фантазией.

Выгода владельца частного дома

Но давайте на минуту представим, что Вы решились на покупку земли и Вам предоставлена ипотека на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Построив собственный дом, Вы:

  • получите огромное личное пространство для себя и своей семьи;
  • насладитесь удобством планировки дома, спроектированной в соответствии с Вашими пожеланиями;
  • сможете свободно распоряжаться территорией около дома;
  • не будете больше выслушивать претензии от надоедливых соседей.

Вот поэтому ипотека на покупку земельного участка под ИЖС — одна их самых популярных наших услуг. Многие клиенты уже воспользовались ею и успешно получили ипотечный кредит на покупку земельного участка.

Особенности и преимущества ипотечного кредита на землю

Выбирая вариант покупки земли с использованием услуги «ипотека на участок под ИЖС», Вы можете начать строительство прямо сейчас, не откладывая этот важный шаг на лучшие времена.

Итак, чем же еще выгодна ипотека на приобретение земельного участка? Вот только некоторые преимущества:

  • Вы не ограничены в выборе площади земли — денег хватит на любые размеры (первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости земли);
  • Вы можете использовать больше накопленных средств на строительство дома, а кредит возвращать небольшими частями (ставка — всего 14,9 % годовых);
  • в Вашем распоряжении — 30 лет, чтобы вернуть полученные в кредит средства;
  • Ваши сбережения застрахованы от инфляции и кризиса, так как уже начнут использоваться по назначению;
  • даже если Вы пока не готовы начать строительство, то у Вас уже будет собственная земля. Ее можно будет застроить, когда Вы посчитаете это необходимым;
  • все, что нужно — это лишь паспорт и справка о доходах.

Вы еще сомневаетесь?

Приобретение земли уже сейчас — правильный выбор тех, кто умеет взвешивать все «за» и «против», отдавая предпочтение стабильности и четкой определенности. Если Вы по достоинству оценили все перечисленные выше выгоды, то все возражения и сомнения уже не важны. Онлайн заявка — первый шаг навстречу более комфортной жизни — Вам будет предоставлена ипотека на земельный участок в Москве.

Итак, для наших клиентов начать ИЖС — не проблема. Достаточно только захотеть. И мы поможем Вам реализовать даже самые смелые фантазии!

Источник: https://creditznatok.ru/ipoteka/na-uchastok/

Берем ипотеку на покупку земельного участка

Ипотека на приобретение земли — это выгодное вложение средств.

Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.

Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.

Что же делать?

Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.

Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Ипотека без первоначального взноса

Что делать людям, у которых совсем нет никаких накоплений?

Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплачивать сумму ипотеки, вроде бы, на таких выгодных условиях.

Это очень заманчивое предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют выполнения дополнительных условий взамен первоначального взноса по ипотеке.

Это может быть внесение под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента (которая полностью способна покрыть стоимость ипотеки и процентов по ней).

Россельхозбанк практикует вариант повышения процентной ставки в несколько раз, взамен первого взноса, или сокращает срок, на который выдается ипотека.

Возможен вариант, когда первый взнос по ипотеке выплачивается государством или иной структурой или же гарантируется ценным документом или сертификатом.

О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Ипотека под залог

Этот вид ипотеки является проверенным годами, так как используется давно.

Суть заключается в том, что уже имеющаяся недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступают залогом при выдаче ипотеки на земельный участок.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно тут.

Банки предлагают вариант снижения процентной ставки в счет залога или же отмену первоначального взноса.

Более того, получить ипотеку у таких клиентов больше шансов, так как они считаются банком более кредитоспособными.

Объект залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира постройки не ранее, чем 1950 года, со всеми удобствами, дом в надлежащем состоянии и так далее).

Итого у вас в залоге будет находиться и квартира, и приобретенный земельный участок, что нельзя не назвать рискованным.

Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.

Оценка имущества

В договоре ипотеки с залогом обязательно прописывается сумма, на которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).

Причем обязанность такой оценки лежит на самом клиенте, а банк только предоставляет список рекомендуемых оценщиков.

Они должны иметь свидетельство и страховой полис, а также пользоваться доверием банка.

Специалист на месте оценивает массу деталей и характеристик, касающихся квартиры — планировку, площадь и даже район расположения.

Также учитывается будущая доходность и затратность жилья, состояние квартиры.

За неверную сумму, намеренно указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвращения выдачи ипотеки на большие суммы, чем мог бы оплатить клиент.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Втб 24

Втб 24​​​​​​​​  устанавливает более высокий первоначальный взнос в 20% на ипотеку, а также обязательным условием является застройка объекта покупки во время выплаты кредита.

Читайте также  Где можно взять ситуационный план земельного участка

Однако предлагаются процентные ставки на уровне от 10% и срок ипотеки до 50 лет.

по теме:

Альфа-банк

Альфа-банк выдает потребительские кредиты преимущественно на застройку дома.

Процентная ставка варьируется от 14%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Какой банк выбрать?

Исходя из вышесказанного, стоит обратить внимание на Втб 24, который предлагает более выгодные проценты и срок возврата, а также особый подход к обслуживанию клиентов, имеющих льготы.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит исходить из требуемой вам суммы ипотеки, и выдает ли банк кредиты такого размера; срока выдачи ипотеки.

Также стоит рассмотреть возможность замены первого взноса залогом.

Немаловажен и факт расположения банковских отделений от вашего дома, ведь довольно неудобно далеко добираться каждый раз, когда требуется ваше личное присутствие в банке.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/zemelnyj-uchastok

Ипотека под залог земельного участка

Ипотечное кредитование сегодня представлено огромным выбором различных программ практически во всех банках России. Появились программы ипотечного кредитования для пенсионеров, ипотека по двум документам, ипотека без начального взноса и многое другое.

В числе прочего можно взять ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Как правило, более предпочтительными являются квартиры, коммерческая недвижимость и дома. Гораздо реже можно взять ипотеку под залог земельного участка.

Почему банки неохотно дают ипотечные кредиты под залог земли?

Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка. Их точную стоимость очень сложно оценивать.

Это связано с тем, что каждый участок земли индивидуален, и определить его стоимость в сравнении с другими подобными объектами практически невозможно. Это означает, что спрогнозировать стоимость, по которой его можно будет реально продать в случае образования задолженности крайне сложно.

Именно этим объясняется то, что, как правило, банки стремятся давать кредит, не превышающий 50-60% оценочной стоимости участка.

Во-вторых, участок очень легко может потерять свою ликвидность. К примеру, недалеко возводятся очистные сооружения или животноводческий комплекс и землю в этом районе уже никто не хочет покупать, а значит, ее стоимость падает. За 10-15 и тем более 25 лет обстановка в районе расположения земли может очень сильно измениться и банки не хотят связываться с потенциально неблагонадежным имуществом.

Варианты ипотечных кредитов под залог земли

Сегодня банки предлагают два варианта кредитования под залог земельного участка: целевой и нецелевой кредит.

Целевой кредит – это когда средства, выданные банком, могут быть использованы только на строительство или приобретение жилья. Нецелевой кредит позволяет тратить кредитные средства на любые цели без отчета.

В зависимости от целей и суммы кредита банк и будет оценивать возможность использования земельного участка в качестве залога.

Если вы берете займ под участок, намереваясь строить на нем дом, то банк примет во внимание такие факторы, как присутствие около дома необходимых коммуникаций, транспортные развязки, близость школ, детских садов и инфраструктуры, наличие разрешения на строительство, а также проекта дома и т.п.

Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика. В частности тот, кто имеет средний уровень доходов, вряд ли сможет рассчитывать на сумму, превышающую 50% оценочной стоимости участка.

А у обладателя большой официальной зарплаты больше шансов не только получить займ вообще, но и взять большую сумму.

Особенности оформления договора ипотеки под залог земли и необходимые документы

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению. Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка. Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка.

Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему. Земля, находящаяся в муниципальной или же государственной собственности передана в залог быть не может.

Также нельзя заложить часть участка, если площадь этой части будет меньше установленного законодательством размера в зависимости от его целевого назначения.

Для получения ипотеки под залог земли необходимы такие документы:

  • оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
  • оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
  • заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • документы, указывающие целевое назначение земли;
  • военный билет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).

Банки, выдающие кредит под землю и условия такого кредита

Как правило, ипотечный займ в среднем выдается на таких условиях:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 30% (в зависимости от банка и платежеспособности заемщика);
  3. процентная ставка – около 14% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – 10-15 (иногда до 25 лет);
  5. обеспечение по займу – залог земельного участка;

Стоит учитывать, что при получении ипотечного займа под залог земельного участка придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, а это может составить примерно 3-5%, а наличие комиссий за выдачу будет определяться в каждом банке индивидуально.

Важно, чтобы земельный участок располагался в том регионе страны, где есть представительство банка. Также оптимальное расположение кредитной земли – не далее 50-75 километров от какого-либо крупного населенного пункта.

Хорошо, если земельный участок будет расположен в коттеджном поселке, достаточно заселенной деревне или по популярному транспортному направлению.

Ипотечный займ под залог земли можно получить в: Банке Москвы, Сбербанке, Россельхозбанке, Банке Тетраполис и других.

Для этого вы можете оставить заявку в один из перечисленных банков прямо у нас на сайте.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Будет интересно:

Можно ли получить земельный участок бесплатно и что для этого необходимо

Нормы размещения построек на участке ИЖС и требования к строительству дома

Порядок продажи земельного участка по договору купли-продажи: как правильно оформить сделку

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  8. Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Ипотека под земельный участок, особые критерии для одобрения

Деньги на покупку земли

Ипотека под земельный участок не так давно приобрела популярность. Среди жителей мегаполисов стало модным иметь загородный дом, некоторые искренне желают покинуть шумный город.

Есть категория граждан, которым важно облегчить материальную сторону своего проживания, а на земле всегда было, это сделать проще. Только процедура приобретения во многих аспектах зависит от решения банка, требует подчинения его требованиям и соответствия условиям.

Каким параметрам должен соответствовать земельный надел

Территории на земле приобретаются в основном для застройки, улучшения жилищных условий. Финансисты трактуют ипотеку по её прямому назначению, в переводе этот термин означает «залог». Поэтому такое строгое требование к выдаче средств под залоговое имущество, которым являются и земельные угодья.

Банк должен защитить себя от возможных рисков, и если передал деньги на покупку земли, она должна быть привлекательной во всех отношениях будущим покупателям, в случае потери платежеспособности настоящего клиента. Прежде чем заключить ипотечный договор банкиры требуют, проведения оценочной экспертизы выбранного участка.

Положительное решение получит объект после определения следующих параметров:

  • расположение к населенным пунктам и транспортным коммуникациям;
  • инфраструктурное развитие в виде удобных подъездов на любом транспорте, состояние электросистемы, водоснабжения, подключения газа, канализации;
  • качество почвы в данном районе;
  • расстояние от промышленных производств;
  • отсутствие обременений;
  • благоприятная окружающая природная среда с водоемами, лесами, при условии, что сам участок не принадлежит к зоне природоохранной, резервной и прочим ограничениям;
  • офис кредитора находится в пределах 80 км от предмета своего залога;
  • у продавца полное, надежное, оформленное право на собственность.

Финансовые учреждения отдают предпочтения землям, которые находятся в черте поселков, где активно ведется строительство коттеджей. Обычно люди начинают дорогостоящие мероприятия в благоустроенных местах с хорошей транспортной доступностью, высокой ликвидностью. Банкиры тоже предлагают лояльные условия своим потенциальным клиентам на выгодные со всех сторон сделки.

Документальные основания для положительного решения банка

Каждый кредит сопровождают бумаги, с их помощью доказываются факты платежеспособности, подтверждаются моменты, которые способствуют принять тот или иной вердикт.

Документальная комплектация, чтобы выдали земельную ипотеку:

  1. Госрегистрация недвижимости, подтверждение собственности.
  2. Разрешение на использование данной территории, кадастровая планировка, оценка площадей.
  3. Согласие совладельцев на продажу.
  4. Экспертное заключение.
  5. Выписка из БТИ, утверждающая отсутствие строений.

Заемщик обязан подтвердить свою надежность:

  • паспортом гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, который обслуживает кредитор;
  • трудоспособным возрастом, совершеннолетним и не пенсионным;
  • постоянной работой и достаточным доходом, это докажут данные справки от работодателя 2 НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • необходим уровень заработка, чтобы ежемесячно вносить сумму, рассчитанную банком.

Чистоту кредитной истории проверит менеджер банка, и если клиент внесен в черный список другими финансовыми учреждениями, не нужно надеяться на положительный результат, будет отказ. Между подобными заведениями существует обмен как благоприятной, так и негативной информацией.

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

  • передачи полной комплектации документов;
  • проведения оценочной экспертизы;
  • предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

  1. Вид земельного надела.
  2. Цену участка.
  3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
  4. Права на собственность.
  5. В каком органе произошла регистрация участка.

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

  • завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
  • площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
  • новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
  • все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
  • в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
  • соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Срок для предоставления всех необходимых документов равен месяцу, отсчет начинают с момента подписания заявления на выдачу ипотеки. Регистрацию ипотечной земли проводят за 15 суток.

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

  1. Сберегательным (Сбербанком).
  2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
  3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-pod-zemelnyj-uchastok.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист Владислав Анохин