Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Содержание

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Расширение выгодных предложений о возможных вариантах приобретения авто, увеличивает шансы на приобретение автомобилей не только юридических лиц, но и физических. Физические лица могут оформить лизинг на автомобили различной ценовой категории, выплачивая небольшие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Лизинговый договор представляет собой своеобразный договор аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе владельцем машины становится фирма, а ответственность за сохранность и техническое состояние возлагается на заказчика.

Процесс получения транспорта в лизинг схематично можно изобразить так:

физические лица — заказчики осуществляют выбор конкретной марки и модели машины;лизинговая компания приобретает указанную модель машины и на основании заключенного договора осуществляет его передачу заказчику.

Договор подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на заказчика;заказчик, в свою очередь, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;

в процессе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных финансовых затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на собственника транспортного средства, т. е. лизингодателя. Только после полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Автомобили, которые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, потом управляются владельцем только на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Есть несколько причин для того, чтобы автомобили были приобретены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями;при подписании договора отсутствуют скрытые платежи и комиссии;немаловажным моментом является и то, как работает система страховых случаев — все проблемы по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-владельца этого авто;на начальном этапе на конечного потребителя возлагаются меньшие финансовые нагрузки — он уплачивает только расходы за удостоверение нотариального договора лизинга;уменьшаются выплаты по содержанию и техническому обслуживанию авто, их осуществляет владелец;

с течением времени остаточная стоимость авто снижается и выкуп происходит практически по остаточной стоимости.

Рассматривая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах:физические лица могут оформить автомобили под довольно высокие процентные ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%;первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании;лизинговые договоры заключаются на гораздо меньший срок, нежели кредитные, последние можно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, поэтому и финансовая нагрузка гораздо выше;

поскольку собственником остается фирма-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними договор. В случае, если фирма находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает договор лизинга и чем еще рискует заказчик?

Кроме перечисленных рисков и недостатков существует вероятность расторжения договоров лизинга, которые заключили физические лица по таким причинам:

неисполнение пунктов договора страхования авто;нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;

невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному договору лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового владельца может возникнуть некоторые трудности:

автомобили, как и внесенные средства, могут быть утрачены вследствие нарушения графика платежей;
техническая поломка и невозможность эксплуатации после завершения лизингового договора.

Если в первом случае возможен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового владельца. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов или недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться за помощью к опытному специалисту и попросить квалифицированной помощи.

Особое внимание следует уделить пункту о досрочном погашении, если такового пункта в наличии в договоре не будет, то физические лица, которые попытаются расторгнуть договор лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на автомобили, находящиеся в залоге, рискуют заплатить очень большие штрафные санкции.

Разобрав основные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на которые стоит обратить внимание и прояснив, как работает такой договор и что это такое, будет намного легче принять решение о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

Источник: http://krepoteka.ru/lizing-avtomobilej

Преимущества лизинга автомобилей

Лизинг автомобилей — это финансовая аренда автотранспорта, органично сочетающая в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита. Что такое лизинг простыми словами? Это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки имеет ряд преимуществ перед обычным кредитом: не требуется залог, предоставляется длительная рассрочка платежей, отсюда — низкие размеры выплат.

Описание процедуры оформления услуги

Лизинговая компания приобретает транспортное средство и передает его в пользование потребителю на определенный, как правило, длительный срок. При этом продавца выбирает именно потребитель финансовой услуги.

Между потребителем и лизинговой компанией заключается договор финансовой аренды, в соответствии с которым одна сторона обязуется предоставить предмет лизинга, а другая сторона обязуется оплатить данный предмет в рассрочку с учетом вознаграждения. После того как обязательства по договору будут исполнены, автомобиль переходит в собственность арендатора.

Существует несколько разновидностей, но самые распространенные из них — оперативный и финансовый лизинг. При заключении договора финансового лизинга потребителем оплачивается полная стоимость автомобиля в процессе его амортизации, в результате чего, по окончании срока договора, лизингополучатель приобретает транспортное средство бесплатно или по символической цене.

При оперативном лизинге есть возможность приобрести автомобиль в собственность по окончании срока с условием оплаты остаточной стоимости. В результате этого размер ежемесячной оплаты существенно снижается. Какую остаточную сумму нужно будет оплатить, потребитель определяет сам: это может быть от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Типы лизинга и их отличие от автокредита

Если вы сталкивались с автокредитованием, то наверняка знаете, что существенные условия договора (сроки и размер платежей) диктуют, как правило, банки. Принципиальное отличие лизинговой сделки заключается в том, что договор составляется с учетом интересов, пожеланий и возможности лизингополучателя. Каждый из типов лизинга автомобилей может иметь свои особенности, которые оговариваются в договоре.

Например, при оперативном может быть предусмотрена неравномерная оплата за коммерческий автомобиль. Платежи могут совершаться в те месяцы, когда предприятие стабильно работает с прибылью. Это очень важно для владельцев предприятий с ярко выраженной сезонностью.

Некоторые формы финансового лизинга транспортных средств могут быть без авансовых платежей, может предоставляться отсрочка по уплате первого и второго взноса. Данный фактор очень важен для начинающих предприятий, не имеющих стабильной прибыли в первые месяцы работы, но имеющих потребность взять автомобиль.

Наверняка многие задумывались, что лучше: купить автомобиль в лизинг или в кредит? Рассмотрим сходства и отличия. В обоих случаях предусмотрено страхование автомобиля. И это, пожалуй, единственное сходство, все остальное — различия.

Самое главное: после подписания договора владельцем автомобиля остается компания-лизингодатель, лизингополучателю выдается лишь генеральная доверенность.

При этом лизинговая компания несет все расходы по совершению регистрационных действий, а в случае аварии выступает посредником между лизингополучателем, страховой компанией и станцией технического обслуживания.

Расходы по страхованию, плановому техническому осмотру компания-лизингодатель также берет на себя.

Главное отличие лизинга от автокредита — это возможность поменять или вернуть авто при изменении потребностей или предпочтений.

Преимущества и условия сделки

Итак, преимущества лизинга.

  1. В отличие от банков, требование к доходу и возрасту клиента не такое, лизинг автомобиля при заключении сделки требует минимум документов, также сроки рассмотрения заявок минимальны.
  2. Отсутствуют дополнительные поборы в виде комиссий за банковское обслуживание, комиссий за ведение счета и т. д.
  3. Возможен лизинг коммерческих автомобилей для физических лиц, банки такой услуги не предоставляют.
  4. Условия договора и график выплат индивидуальны для каждого клиента.

Существует огромное количество лизинговых программ, и по некоторым из них оформить его могут даже вновь созданные предприятия и индивидуальные предприниматели (стандартные требования к лизингополучателю предполагают ведение деятельности не менее 6-12 месяцев). Также оформить лизинговую сделку может и физическое лицо, при этом возможен лизинг коммерческих и легковых автомобилей.

Как правило, у лизинговых компаний, в отличие от банков, не такой строгий подход к клиентам. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, а это существенно снижает риски. Поэтому взять авто в лизинг могут лица, получившие банковский отказ из-за невозможности подтвердить доход, из-за возраста (старше 60 лет), наличия обязательств в других кредитных организациях.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/lizing/avtomobiley-kommercheskiy-finansovyiy-arenda.html

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились.

Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и один из них – автолизинг, который является отличной альтернативой кредитам.

Как это работает – суть лизинга

Заключая лизинговый договор, Вы берете автомобиль в долгосрочную аренду, на основании чего делаете лизинговые платежи и со временем полностью оплачиваете имущество. Первоначальным владельцем является организация-лизингодатель, ответственность за состояние и сохранность лежит на лизингополучателе, а право на собственность возникает у гражданина после выкупа товара.

Существует два варианта лизинга:

  1. Финансовый – лизингополучатель обязан выкупить товар по заранее оговоренной собственности.
  2. Оперативный – лизингополучатель обязан вернуть товар обратно в компанию-лизингодатель по окончании срока действия договорных обязательств. При этом фактически оплачивается не само имущество, а право пользования, что может быть более выгодно в некоторых ситуациях.

Для юридических лиц этот финансовый инструмент знаком давно и пользуется огромной популярностью в силу оптимизации налогообложения. Для физических лиц (не ИП) само собой преференций по налогам нет, но и без того приобретение машины таким способом выгодно по ряду объективных причин.

Читайте также  Экспертиза автомобиля для постановки на учет

Основные плюсы и минусы

особенность в том, что владельцем до последнего остается лизинговая организация. Для кого-то это тяжело осознавать морально, а с другой стороны иногда не иметь имущество, зарегистрированное на себя, очень выгодно. Рассмотрим наиболее положительные и отрицательные стороны покупки легковых машин по лизингу.

Плюсы:

  • Более простая процедура оформления договора – понадобится минимум документов, сроки одобрения заявки короткие, лояльные требования к доходу и возрасту клиента.
  • Все необходимые дополнительные действия по страхованию, регистрации, техосмотрам осуществляет лизингодатель – правда, не за свой счет, а включая в лизинговые платежи. Многие компании предлагают своим заказчикам круглосуточные услуги эвакуатора и оперативно решают при возникновении проблемы по выплатам страховых сумм по ДТП.
  • Отсутствие скрытых комиссий и платежей – уплачиваются лишь нотариальные расходы по сделке.
  • Скидки на новые машины, возможность приобрести нужную комплектацию или дефицитную модель – предоставляются при существовании партнерских договоренностей между лизинговой компанией и автосалонами.
  • Срочное (около 2 часов) принятие решения о заключении договора.
  • Возможность установки для каждого клиента индивидуальных параметров и графика выплат, применение «кредитных каникул» в конце срока действия договора. При изменении финансовой ситуации условия могут быть пересмотрены, к примеру, увеличена длительность и соразмерно уменьшен размер платежей.
  • Работа почти со всеми видами транспортных средств – новыми, бывшими в эксплуатации. Можно взять легковую марку, грузовую, а также газель. Кроме того, разрешается приобретать объекты недвижимости.

Минусы:

  • Завышенные процентные ставки – в пределах 12-17 % для физических лиц.
  • Высокий размер стартового капитала, а совсем без первоначального взноса купить имущество предлагают далеко не все компании.
  • Срок действия договора обычно укороченный – в среднем от 3 до 5 лет, редко до 10.
  • Право собственности принадлежит лизингодателю.
  • Зачастую прописываются штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение договоров.
  • Запрет на передачу в субаренду.

Как видим, существующих плюсов намного больше, чем минусов. Лизинг вполне способен составить конкуренцию привычному кредитованию, а в некоторых случаях даже обойдется дешевле.

Особенности оформления процедуры

Процесс получения автотранспортапо лизинговой сделке выглядит так:

  • Заказчик выбирает модель и марку.
  • Лизингодатель осуществляет покупку и передает товар лизингополучателю на основании договора, подлежащего нотариальной регистрации.
  • Заказчик перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса (от 10-20 до 40-50 %) и по акту передачи получает в пользование машину.
  • Основные затраты на эксплуатацию авто (страховка, регистрация, ТО, пошлины) возлагаются на лизингодателя. Лизингополучатель обязывается регулярно уплачивать платежи.
  • Право собственности на товар переходит после полного выкупа.

Для заключения договора потребуются:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и справка 2-ндфл;
  • водительское удостоверение;
  • заполнение анкеты.

Помощь в расчете платежей окажет онлайн калькулятор.

Квартира в лизинг

Новый вид услуги для физических лиц – приобретение по лизинговым сделкам объектов недвижимости. Один из первых банков, представляющих эту услугу в рамках жилищной программы, – ВТБ 24. Смысл процедуры такой же, как и при покупке любого другого имущества.

Клиент находит подходящий вариант, а затем заключаются два договора – один на покупку жилья, второй – на долгосрочную аренду. Банк ВТБ 24 предлагает возможность приобретения объектов различного назначения – жилых, нежилых, загородных домов, квартир, гаражей и пр. Объем финансирования высокий и может достигать 50 млн. руб., сроки при этом также достаточно длительны – до 10 лет.

Подведя итог, нужно отметить, что как показывают отзывы, лизинг недвижимости все же уступает пальму первенства ипотечному кредитованию. Но этот вариант более подходит для тех клиентов, которые не в состоянии отвечать строгим требованиям банков или не хотят этого делать. Для такой категории заемщиков подобный финансовый инструмент может стать реальным способом приобретения собственного жилья.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/lizing/lizing-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy/

Лизинг авто для физических лиц – простота и лояльность условий получения

Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.

Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно данный аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

к оглавлению ↑

Что это такое

Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.

Подобрать и получить выгодный кредит

В сделке обычно участвуют три стороны:

  • клиент, желающий купить автомобиль, но не имеющий достаточной суммы средств для этого;
  • продавец, имеющий данный товар и желающий его продать;
  • лизинговая компания – посредник, который дает взаймы физическому лицу необходимую сумму для покупки авто в лизинг.

Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.

Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.

Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.

У лизинговой организации есть контакты с поставщиками – продавцами автомобилей. Она договаривается с одним из таких продавцов, у которого есть в наличии необходимая модель.

Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего, им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.

Узнайте на нашем сайте, как купить машину в кредит без первоначального взноса и о специальных кредитных ставках на покупку авто от некоторых банков!

Вы слышали о программах рефинансирования кредитов? Как оформить услугу, требования и условия для получения такой ссуды физическим лицам – вся информация вот здесь.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита и возможно ли это сделать самостоятельно, без помощи юристов – об этом и многом другом читайте в нашей специальной статье!

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.

Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:

  • требования к предоставляемой документации значительно меньше;
  • техобслуживанием, страхованием и регистрацией занимается лизингодатель;
  • в отличие от кредита, процент удорожания может равняться 0 (нулю);
  • по окончании договора существует несколько вариантов его продления или закрытия;
  • лизинговые условия могут быть лояльнее кредитных.

Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • владельцем автомобиля является лизинговая компания, клиент ездит на ней по доверенности;
  • лизингодержатель не может совершать никакие действия с авто, ни технические, ни правовые;
  • после уплаты кредита – машина собственность заемщика, в случае с лизингом – нет;
  • за аварии или проблемы с вождением, фирма-собственник может накладывать штрафы или лишить обеспечительного платежа;
  • лизинг может быть менее выгодным чем кредит (в зависимости от конкретных условий).

Говорить о том, стоит ли брать автомобиль в лизинг некорректно. Условия договоров очень индивидуальны и зависят от многих факторов.

к оглавлению ↑

Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.

Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.

Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 0% до 50%.

Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.

По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.

Параметром, который значительно влияет на сумму договора, является удорожание. В лизинге оно может начинаться от 0%. Оно зависит от стоимости машины у поставщика, нормы прибыли лизингодателя, иных параметров сделки.

Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.

После окончания срока текущего договора можно:

  • выкупить авто;
  • продлить на новый срок;
  • вернуть авто;
  • поменять его на новый.

к оглавлению ↑

Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.

  • Возраст 20-60 лет.
  • Российское гражданство и регистрация.
  • Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие водительских прав.

Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.

Если необходимые суммы не будут вноситься, то автотранспорт просто вернется владельцу. Уплаченные средства будут учтены как плата за аренду.

Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.).

Приобретение подержанных авто в кредит – ознакомьтесь с самыми выгодными предложениями российских банков и узнайте, как осуществляются такие сделки!

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке: особенности и преимущества льготной программы, как правильно оформить сделку – узнайте все в нашем материале.

Источник: https://cursinfo.com/lizing-avto-dlya-fizlic/

Лизинг автомобиля: выгоден ли он физическим лицам

12.11

Хоть крылатая фраза и говорит, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, в сегодняшней финансовой ситуации с ней вполне можно поспорить. Покупка машины, особенно новой, доступна в наше время немногим, поскольку цены даже на отечественные авто и транспортные средства эконом-класса переваливают за несколько сотен тысяч рублей.

Конечно, те, кому уж очень нужна новая машина, могут получить автокредит. Он позволяет пользоваться автомобилем уже сегодня, выплачивая проценты потом. У юридических лиц уже давно была возможность взять машину в лизинг, чем предприниматели успешно пользовались. С недавних пор и у тех, кто не является владельцем бизнеса появилась такая возможность.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и выгодна ли эта процедура?

Что такое лизинг?

Автолизинг – явление, широко распространенное на Западе, где по этой системе осуществляется приобретение порядка 70% машин. Процедура, по сути, объединяет в себе два процесса: долгосрочную аренду и кредитование, образуя, в итоге, новый продукт.

Лизинговая компания предоставляет машину в долгосрочную аренду, клиент вносит небольшой первоначальный взнос, начинает пользоваться автомобилем, выплачивая ежемесячно платежи за аренду.
В конце срока аренды, клиент может выкупить автомобиль или вернуть его компании.

В отличие от автокредита, когда автомобиль сразу же после заключения договора переходит в собственность заемщика, выступая для банка лишь залогом, машина в лизинге остается собственностью компании, а клиент пользуется ей лишь по доверенности.

Если раньше взять автомобиль в лизинг могли лишь юридические лица, после поправок, внесенных в федеральный закон, это право доступно всем без исключения.

Виды лизинга

У каждой компании существует множество программ приобретения авто в лизинг. Несмотря на то, что в каждой из них есть нюансы, все их можно разделить на 2 группы:

  • С обязательным условием выкупа авто по окончании срока договора.
  • С возможностью вернуть машину лизингодателю.
Читайте также  Как происходит покупка автомобиля с рук

В первом случае, лизинговый автомобиль подлежит обязательному выкупу клиентом, как только срок договора подойдет к концу. Этот способ подходит для тех, кто выбрал процедуру в качестве альтернативы автокредиту. Ежемесячно клиенту придется платить меньше, но. Важно учесть, что эти взносы не будут покрывать стоимость авто, а будут являться лишь, грубо говоря, платой за аренду автомобиля.

Из-за этого, стоит подготовиться к тому, что в конце срока аренды машины придется где-то найти крупную сумму для того, чтобы исполнить условия контракта.
Во втором случае, автомобиль можно будет вернуть компании, продлить срок аренды или обменять на новый автомобиль, перезаключив договор.

Этот вариант идеален для тех, кто хочет всегда ездить на новом автомобиле или использовать авто премиум-класса для представительских целей и статусности.

Условия сделки

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? На самом деле, ничего сложного в этом нет. Ниже представлены основные условия, которые чаще всего выдвигает лизингодатель:

  •  Для оформления сделки, в большинстве случаев, требуется лишь паспорт и водительские права.
  • Срок договора может быть от 1 года до 5 лет.
  • Машина, чаще всего, предоставляется новая.
  • Первоначальный взнос может составлять от 0% до 50%.
  • Ежемесячный платеж небольшой – может быть от 2 до 4 раз ниже, чем по автокредиту.
  • Машина остается в собственности у компании на весь срок контракта.
  • В сумму ежемесячных платежей можно включить техническое обслуживание, которым будет заниматься лизингодатель.
  • Машина может быть грузовой или легковой.

Процедура оформления лизинга

Одним из основных преимуществ лизинга являются гибкие условия по сделкам, что и привлекает многих клиентов. Кроме того, лизинговый автомобиль может быть предоставлен быстро, благодаря корпоративным условиям для компаний от дилеров авто. Если представить весь процесс схематически, он выглядит подобным образом:

  1. Клиент выбирает в автосалоне автомобиль на свое усмотрение.
  2. С паспортом и ВУ он приходит в лизинговый центр для заключения договора и внесения первоначального взноса.
  3. Лизинговая компания выкупает автомобиль у дилера и оформляет его на себя.
  4. Клиент получает автомобиль в долгосрочное пользование, ежемесячно уплачивая лизингодателю взносы.
  5. По окончании срока контракта, транспортное средство выкупается или сдается обратно.

Кому подходит услуга?

Возможность взять автомобиль в лизинг для физических лиц появилась не так давно, однако, уже успела стать популярной. Как говорилось выше, это достойная альтернатива автокредиту, которая позволит сэкономить деньги, благодаря небольшим ежемесячным платежам.

Лизинг с выкупом подходит тем, кому машина нужна уже сейчас, а деньги на ее перевод в полную собственность появятся в будущем.

Например, если физическое лицо подрабатывает извозом или занимается перевозками грузов: именно это и позволит ему скопить деньги на выкуп. Также этот вариант является практически единственным для тех, кто имеет в банках плохую кредитную историю и надеяться на одобрение ссуды не может.

В лизинговых компаниях не проверяют КИ, не требуют справок о трудоустройстве и доходах, что привлекает также тех, кто работает неофициально. Кроме того, если в будущем вы планируете брать крупный займ, например, на приобретение недвижимости, наличие за спиной действующего автокредита может послужить причиной отказа.

Если же машина будет в лизинге, это на решение банка не повлияет.

Кроме того, многие люди предпочитают часто менять машины, отдавая предпочтение лишь новым транспортным средствам.

Регулярные проблемы с покупкой нового и продажей б/у автомобиля выматывают, отнимают много времени и сил, лизинг же эту проблему снимает. Все хлопоты, связанные с заменой транспортного средства, компании берут на себя.

Именно благодаря этому преимуществу, на западе лизинговые программы и являются столь популярными, занимая до 70% от общей доли рынка.

Выгодно ли это?

Решая вопрос о необходимости данной процедуры, в первую очередь определитесь, зачем вам нужен автомобиль. Вопрос выгоды в этом случае двоякий, все зависит от того, для каких целей транспортное средство будет использоваться, и какое финансовое положение у вас сегодня.

Преимущества

  • Более низкий платеж, по сравнению с автокредитом.
  • Скидки на автомобили до 20% от дилеров позволят купить машину по более низкой цене.
  • Для оформления нужны всего 2 документа, при этом, наличие официальной работы и положительной кредитной истории не требуется.
  • Вопросы страхования, технического обслуживания и ремонта лизинговая компания, чаще всего, берет на себя.
  • Возможность всегда ездить на новом авто, не тратя при этом огромных денег на покупку и не работая с рынком вторичных автомобилей.
  • Машину не надо декларировать и самостоятельно регистрировать, что помогает избежать выплаты налогов.

Недостатки

  • Ежемесячные платежи не покрывают сумму основного долга, поэтому, в конце срока контракта автомобиль придется отдать и остаться ни с чем. Либо же единовременно выплатить лизингодателю крупную сумму.
  • Автомобиль не будет вам принадлежать, а в случае нарушения условий договора, его в любой момент могут изъять.

Услуга лизинга автомобилей не зря популярна у юридических лиц уже несколько десятков лет, сегодня оценить все ее достоинства могут и лица физические.

Если владение автомобилем вам не принципиально, то эта услуга именно для вас. Она позволяет избежать многих проблем и дает дополнительный комфорт водителю. Основной минус – ежемесячные выплаты идут не в вашу пользу, и, в итоге, в собственности машины не будет.

Плюсы – возможность всегда ездить на новом авто, экономить деньги на платежах и переложить часть проблем по обслуживанию на плечи лизингодателя.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/avto/lizing-fizicheskim-litsam.html

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Читайте также  Как ставить на учет автомобиль с пробегом

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Автомобиль в лизинг: автолизинг простыми словами для физических лиц

Наиболее доступными, понятными и простыми правовыми инструментами для приобретения любого вида имущества является заключение договоров на аренду или куплю-продажу. Но существует еще один договор, который включает в себя преимущества двух вышеназванных документов — это договор лизинга.

Зачастую его используют с целью приобретения автомобилей. Таким образом, например, на западе свыше 30% новых автомобилей покупаются как раз по договору лизинга. Авто приобретается на определенное время в собственность.

Вы за него выплачиваете деньги, после чего автомобиль передают обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, такая система является одной из наиболее выгодных и понятных для автолюбителей на западе.

Итак, что же представляет собой лизинг авто для физических лиц, в чем заключаются его особенности и какие документы необходимы для оформления автомобиля по этому договору?

Что представляет собой договор автолизинга

Договором на лизинг называется соглашение арендодателя (лизингодателя) и арендатора (лизингополучателя), в результате чего лизингодатель обязан приобрести имущество, выбранное лизингополучателем, и предоставить ему на временное пользование и владение, предоставляя при этом возможность полного выкупа. Законодатели зачастую дают достаточно объемное определение, и у читателей, которые не особо разбираются в правовом деле, встает сразу же вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать простое определение данному понятию, то лизинг – это не что иное, как договор на аренду с возможностью приобретения имущества или его выкупа поэтапно. Другими словами, физическое лицо имеет право после заключения договора пользоваться автомобилем, оплачивая за это определенную сумму денег. В результате авто может перейти в полную собственность физического лица.

Отличие между лизингом автомобиля для физических лиц и арендой

Ключевой момент договора аренды заключается в передаче имущества во временное пользование за конкретную сумму. Другими словами, при аренде авто вы им сможете пользоваться за плату только некоторое время.

Практически этот же механизм действия имеется у лизингового договора. Вы заключаете соглашение, лизингополучатель забирает автомобиль, пользуется им, периодически внося оплату лизингодателю.

После чего наступает тот самый ключевой момент – машина переходит в собственность физического лица, и не переходит обратно к лизингодателю.

Если сравнить договора, с практической точки зрения, то аренда считается наиболее дорогой, но при этом она менее затратная. То есть, владельцу не требуется вносить первоначальные взносы.

В данном случае достаточно всего лишь небольшого залога. В основном аренду выгоднее использовать на небольшой промежуток времени.

Соответственно, клиенту, арендующему машину, не нужно волноваться о получении КАСКО или ОСАГО, прохождении техосмотра, заниматься обслуживанием автомобиля и всего прочего.

Ему необходимо покупать только топливо, которое необходимо ему для поездок. В конечном результате ставка будет определена сроком аренды автомобиля, в то время как при заключении договора на лизинг физическое лицо выплачивает фиксированную сумму, прописанную в договоре.

В чем разница между кредитом и лизинговым договором

А теперь другой не менее интересный вопрос: что лучше приобрести автомобиль в кредит или лизинг? Наверняка вы заметили огромное сходство лизинговых программ с кредитными программами при покупке автомобиля. Это и необходимость внесения первоначальных взносов, и фиксированных ежемесячных платежей. Но здесь есть еще один ключевой момент:

Автомобиль, купленный в кредит, сразу является собственностью как физического лица, так и залогом банка для обеспечения выполнения кредитных обязательств. При заключении договора на лизинг машина не является собственностью физического лица. Она остается в качестве имущества у лизингодателя, но является собственностью физического лица лишь согласно условиям договора.

Главный вопрос заключается в следующем: выгодно ли брать автомобиль с пробегом в лизинг?

  • Здесь стоит отметить, что цена купленного автомобиля по договору лизинга ниже примерно на 7, а то и 13%, в отличие от покупки в кредит, вне зависимости от того, с пробегом вы берете машину или новую из салона;
  • Лизинговыми программами могут воспользоваться лица, которые по закону не имеют права получить автокредит из-за того, что они не достигли определенного возраста, или же у них имеются другие невыплаченные кредиты или другие факторы;
  • Автомобиль, как было ранее сказано, является собственностью лизингодателя, то есть компании. Следовательно, такое приобретение может стать оптимальным вариантом для людей, которые не хотят указывать в налоговых декларациях свое имущество. Также необходимо отметить, что покупка машины в автолизинг для физических лиц является выгодное еще и потому, что договор содержит относительно мягкие условия на предоставление автомобиля, в отличие от кредитных условий. А именно меньше штрафов, комиссий, сборов и прочих платежей.

Условия лизинга могут в значительной степени отличаться в зависимости от компании, предоставляющей данную услугу. Но учитывая нынешнюю обстановку, условия предоставления кредита, размер банковских ставок и прочие факторы, автолюбители зачастую делают выбор в пользу лизингового договора.

Куда обращаться за автолизингом

Где можно приобрести авто в лизинг физическому лицу. Если вы уже определились с конкретной моделью, остается всего лишь обратиться в любую лизинговую компанию вашего города или лизинговый отдел кредитно-финансового учреждения. Существует два вида таких компаний — это:

  • Предприятия, основанные финансовыми структурами (это могут быть страховые компании или банковские учреждения).
  • Лизинговые предприятия, сотрудничающие напрямую с производителями автомобилей или официальными дилерами.
  • Выбирать оптимально подходящую программу можно двумя способами:
  • Обратиться в автосалон — у менеджеров всегда есть информация о лизинговых программах, по которым работает автосалон.
  • Обратиться в банковскую или страховую организацию.

Перед этим лучше всего детально изучите информацию о выбранной лизинговой программе данного учреждения в интернете, и только после этого можно обращаться за конкретно интересующей информацией. Кроме того, таким способом вы можете приобрести не только новый автомобиль из салона, но и арестованные машины.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Чтобы получить более подробную информацию о том, как приобрести машину в лизинг физическому лицу, лучше всего обратиться непосредственно в финансовую организацию. Но при этом стоит выделить основные моменты, встречающиеся во всех случаях при обращении клиента в лизинговую организацию.

Для приобретения автомобиля в лизинг физическому лицу потребуются следующие документы:

  • Заявление (заполненное)на имя директора;
  • Копия паспорта;
  • Копия любого другого документа, подтверждающего вашу личность;
  • Документ о доходах и их происхождении. (например, трудовая книжка, договор подряда или найма и т.д.);
  • Документ, подтверждающий доходы (например, справка НДФЛ-2).

При положительном принятии решения, клиент получает выбранный автомобиль в пользование согласно лизинговому договору. При подписании договора вы должны помнить о таких нюансах, как:

  • Вы не будете являться владельцем машины на весь период действия договора;
  • Машина не должен быть существенно поврежденной, переделанной или тюнингованной;
  • Ремонт, страховка и Т/О определяется непосредственно владельцем авто, а не клиентом;
  • В большинстве случаев, есть привязка платежей к курсу валюты.

В качестве вывода стоит отметить: лизинг – это пока еще относительно новая и неизвестная для нашей страны категория правоотношений.

Но, несмотря на то что большинство людей привыкли к стандартным договорным инструментам для приобретения автомобиля, лизинг считается более выгодным способом и с уверенностью может превзойти по своим характеристикам и особенностям не только договор аренды, но и договор кредитования.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/avtomobil-v-lizing-avtolizing-prostymi-slovami-dlya-fizicheskix-lic.html

Как купить авто в лизинг для физических лиц

Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий — юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

  • человек должен являться гражданином РФ;
  • он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
  • с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

  1. Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
  2. Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
  3. Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
  4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Сам договор лизинга для физических лиц, по своему действию напоминает договор аренды.

Но в отличие от договора аренды, лизинг предусматривает смену владельца по окончании действия срока договора, лицо получившее автомобиль по договору лизинга, избавлено от оформления страховых обязательств, технического обслуживания, и т. п.

Все эти обязательные операции с имуществом проводит организация, предоставившая автомобиль по договору лизинга. Взносы денежных средств по лизингу имеют постоянную величину (одинаковы).

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана. Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

  1. Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
  2. Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

  • Стоимость авто 1 200 000 рублей.
  • Кредит на 24 месяца.
  • Аванс 20 процентов.
  • Годовая ставка 15,5 процентов.

В итогерасходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

  • Стоимость — 1 200 000 рублей.
  • Сумма платежа — 42 711 тысяч рублей

Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц. В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ.

лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора. Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Узнайте, кто может воспользоваться программой льготного автокредитования?

Если срочно нужны деньги: как работает автоломбард под залог ПТС, читайте в нашей статье.

Можно ли взять кредит под залог автотранспорта: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/osnovnye-vidy-obespecheniya-kredita.html

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

  1. Выбрать лизинговую компанию.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
  4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
  5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Источник: http://creditbery.ru/credits/auto/kak-kupit-avto-v-lizing.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист Владислав Анохин