Кредит под поручительство юридического лица

Содержание

Потребительский кредит под поручительство физических лиц: обзор лучших программ

Кредит под поручительство юридического лица

Необходимость взять крупную сумму денег может возникнуть неожиданно. Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, заемщику необходимо предоставить залог или заручиться поддержкой поручителя.

Сегодня крупнейшие российские банки хотят подстраховаться, получив гарантию возврата средств.

Для этих целей нужен поручитель – человек, готовый отвечать по долгам в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому оформляется потребительский кредит под поручительство физических лиц.

банков с выгодными условиями кредитования

Решив взять заем, человеку стоит проанализировать политику тех банков, к услугам которых он планирует прибегнуть. В этой нише условия кредитования могут сильно отличаться, а разница в процентной ставке оказывается существенной. Главное – выбрать то учреждение, где взять средства под поручительство будет не только легко, но и удобно, выгодно и надежно.

Займы в Сбербанке

Лидером по предоставлению кредитов на выгодных условиях является Сбербанк, под поручительство можно взять до 3 миллионов рублей.

В отличие от займа без обеспечения, здесь процентные ставки окажутся ниже: от 15,9%, шанс на принятие положительного решения увеличивается.

Банк готов выдать кредит с поручителем только с 20 лет, особенно выгодными будут условия для клиентов этой организации, им не требуется собирать большой пакет документов, рассмотрение заявки производится в короткий срок.

Сбербанк лояльно относится к лицам, получающим доходы на счета в этой организации, поэтому часто присылает им специальные предложения с пониженной процентной ставкой, льготным периодом кредитования.

Привлечение поручителей требуется в том случае, если желаемая сумма выше, чем изначально готов предложить банк.

Кредиты в ВТБ 24

В этом банке можно взять большую сумму под поручительство, однако для заемщиков действуют строгие рамки: возраст – выше 21 года, доход – от 20 тысяч рублей. Желая оформить кредит, понадобится собрать обширный перечень документов, хотя лица, являющиеся клиентами организации, могут рассчитывать на небольшие уступки.

Процентная ставка начинается от 17%, причем никаких скидок тут не предусмотрено. Клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы, она составит до 5 млн. Есть возможность взять деньги на срок до 5 лет.

Кредитование в РоссельхозБанке

Заемщик может взять средства на любые цели, эта программа является удобной для тех, кому требуется небольшая сумма: минимальный размер составляет 10 тысяч. Впрочем, максимум тут – всего миллион. Процентная ставка оказывается самой низкой в данном сегменте услуг, начинаясь от 14,5%, но это – только для надежных клиентов. Если вы откажитесь от участия в страховой программе, произойдет существенное увеличение.

Кредит оформляется без комиссий на срок до 5 лет, заемщик сам выбирает схему погашения долга. Удобство состоит в том, что здесь можно предоставить подтверждение любых видов доходов, все источники, будь то сдача жилья в аренду или ведение ЛПХ, влияют на принятие положительного решения.

Кредитная политика РосБанка

Банк предоставляет кредиты населению под залог ТС или поручительство, ставки начинаются от 13,5%, но устанавливаются индивидуально, на практике с расчетом всех параметром оказываются выше на несколько пунктов. Преимущество заключается в быстроте рассмотрения: не более 2 дней, возможности выбора графика погашения и досрочных выплат без комиссий.

Пакет документов здесь стандартный, главное – подтвердить доход. Сегодня банк готов выдать средства только добросовестным заемщикам, клиентам или сотрудникам бюджетных, устойчивых в финансовом плане предприятий.

Потребительский кредит под поручительство юридических лиц

Взять крупную сумму денег было бы удобно, заручившись поддержкой юридического лица – успешной организации. Но сегодня банки отказываются от подобных программ, желая избежать риска. Из популярных банков такой заем готов предоставить лишь РоссельхозБанк – условия оказываются такими же, как и для физического лица, а компания-гарант подвергается тщательной проверке.

Почему кредитные организации не спешат предоставлять крупные суммы денег на таких условиях? Для них повышается риск не вернуть свои деньги, если компания будет признана банкротом.

Кредит с обеспечением в виде поручительства – очень популярная программа многих российских банков. Такими действиями кредитная организация снижает собственные риски, заемщик может рассчитывать на получение крупной суммы денег, причем, на любые цели.

: поручительство по кредиту, подводные камни, советы экспертов

Источник: https://pr-credit.ru/pod-poruchitelstvo-fizicheskix-lic-obzor-luchshix-programm/

Поручительство по кредиту — в чем особенности этого вида обеспечения

Поручительство по кредиту представляет собой особый вид обеспечения. При оформлении займа оно является гарантией возврата средств заемщиком. Обычно к нему прибегают, если человек берет крупную сумму денег. Поручителем выступает третье лицо, которое обязуется перед кредитующей организацией частично или в полной мере выполнить обязательства, взятые на себя заемщиком, но не исполненные им по каким-то причинам.

Поручительство по кредиту и его последствия

Банковские учреждения предоставляют свои денежные средства во временное пользование клиентам и зарабатывают на процентах, комиссиях. Однако от вероятности невозврата должником денег не застрахован ни один банк.

Поэтому чтобы себя обезопасить, кредиторы анализируют финансовое состояние заёмщика относительно стабильности, возможности полного и своевременного погашения кредита.

В случае недостаточности гарантий клиенту предлагают любой из видов обеспечения: поручительство либо залог имущества.

Оформляется кредит под поручительство физических лиц или юридических. При наличии официально оформленного договора заёмщик и поручитель несут одинаковую ответственность перед банком. К сожалению, не все до конца осознают последствия поставленной, как многие считают, формально, подписи под договором поручительства.

Выделяют

Обязанности поручителей:

  1. В случае несвоевременной выплаты заёмных средств либо полного отказа от их возврата, поручитель должен погасить все проценты, штрафы и пени, тело кредита.
  2. При оформлении займа на себя поручитель обязан поставить банк об этом в известность.

Права поручителей:

  1. Запрашивать у кредитора все документы, касающиеся кредитного договора и выплаты кредита.
  2. В случае погашения задолженности стать владельцем имущественного залога заёмщика.
  3. При возврате кредита подать в суд на взыскание средств с должника.

Подробнее о том, что такое кредитный договор >

Обдумывая предложение выступить гарантом по договору, крайне важно взвесить все за и против. Первый шаг — изучение условий кредита (суммы, срока, процентов и комиссий). Следующий — оценка финансового состояния и платежеспособности человека, оформляющего ссуду. Даже если речь идет о близком знакомом или родственнике, 100% уверенностью в дальнейшем исходе кредитного контракта не владеет никто.

Распространенность кредитов и займов под поручительство

Спрос на банковское финансирование увеличивается в ответ на внушительное количество разнообразных предложений.

Безусловно, кредит без залога и поручительства наиболее популярен среди населения благодаря скорости рассмотрения заявок и упрощенного пакета документов.

 Так как очень сложно найти физическое или юридическое лицо, не только имеющее стабильное финансовое положение, но и готовность подписать в банке поручительство на кредит, человек пытается при кредитовании обойтись без этих хлопот.

Но следует сказать, что условия при поручительстве или залоговом обеспечении будут лучше. В таких случаях банки понижают ставки, увеличивают возможные сумму и сроки займа.

Еще одним важным моментом является то, что у поручителя, как и у самого нерадивого заемщика, ухудшается кредитная история при отказе последним от выполнения долговых обязательств.

Этот факт, а также солидарная ответственность, отсутствие финансовых возможностей выступают причинами, по которым так часто люди отказываются от участия в поручительстве.

Перечисленные факторы вынуждают банки более лояльно относится к клиентам и разрабатывать для них новые предложения, не предусматривающие обеспечения. Многие кредитные структуры исключают из своих линеек подобные услуги. Но тогда они еще строже оценивают потенциального заемщика.

Банки, выдающие кредиты без обеспечения >

Гарантии

В качестве гарантии поручитель может заключить договор с заёмщиком об оплате процентов за свои услуги либо оформить залог за поручительство по кредиту, которое переходит в право его собственности, если ему придется отвечать за долги заемщика. Тогда он сам станет кредитором.

Учтите еще один важный аспект. Ст. 323 ГК РФ разрешает кредитно-финансовым учреждениям одновременно требовать возврата денег и с клиента, и с поручателя. Проблема в том, что солидарная ответственность не определяет конкретный размер обязательств, которые должна исполнить каждая сторона. Это может привести к ситуации, когда поручитель возвращает банку часть кредита, гораздо превышающую вносимую долю заемщика. 

В чем заключается опасность поручительства



Источник: https://vzayt-credit.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

Кредит под поручительство юридического лица

Кредит, при помощи которого можно обставить жилище, приобрести домашнюю технику или покрыть иные потребительские расходы. Сумма кредита 320-3200 евро. Срок возврата кредита до 2-х лет. Залогом может быть поручительство частного лица или поручительство частного и юридического лица или срочный вклад в Банке.

Максимальная сумма кредита зависит от Ваших ежемесячных доходов и обязательств.

Потребительский кредит — это средства на любые цели и неотложные нужды.

АО «НК Банк» предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, возможность досрочного погашения кредита без комиссии, оперативное рассмотрение заявки и индивидуальный подход к каждому заемщику.

Став клиентом АО «НК Банк», Вы не только получите «кредитное плечо», но и найдете в лице Банка надежного партнера, гарантирующего персональный подход, высококлассное обслуживание, правовое и налоговое консультирование.

Получить кредит в банке ВТБ 24 может любое юридическое лицо или ИП, работающие не менее 6 месяцев. ВТБ 24 предоставляет малому бизнесу кредиты на пополнение оборотных средств, покупку недвижимости, оборудования и транспорта. Возможно получение кредита без залога или под залог товара в обороте. Одно из требований ВТБ 24 при получении кредита для бизнеса — открытие расчетного счета в этом банке.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита

1. Кредитор (Банк). Наименование — жилищно-кредитный коммерческий банк «ЖИЛКРЕДИТ» Общество с ограниченной ответственностью (ООО КБ «Жилкредит»). Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа — 107023, Москва, ул.

Потребительские кредиты физическим лицам, чья заработная плата* поступает на банковскую карту АБ «Девон-Кредит» (ПАО), под поручительство юридического лица — корпоративного клиента Банка**

Перечень документов, которые необходимо предоставить в Банк Заемщику и поручителям/залогодателям — физическим лицам с целью рассмотрения вопроса о предоставлении Кредита

За более подробной информацией о программах кредитования обращайтесь в Cлужбу информационной поддержки банка по телефонам (8553) 377-377 или 8-800-200-9-222.

* На момент рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и его выдачи.

Условия кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

залог недвижимости, земельных участков, оборудования, автотранспорта, техники

По всем кредитным продуктам минимальный срок деятельности заемщика – не менее 3 месяцев.

По всем видам кредитных продуктов возможно предоставление поручительства Фонда СКМП (при условии соответствия требованиям Фонда СКМП)

По всем кредитным продуктам отсутствуют комиссии (за выдачу и досрочное погашение кредита, оформление кредитного договора, неиспользованный лимит, рассмотрение заявки).

На любые цели. Кредит может быть выдан под поручительство юридического лица. Без подтверждения цели кредитования.

Возможность осуществить любые покупки, в том числе приобрести недвижимость, земельный участок, автомобиль, а также оплатить туристическую путевку, сделать ремонт, достроить дом и т. д. без подтверждения цели. Кредит может быть выдан под поручительство юридического лица.

Максимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов 15 рабочих дней.

Поручительство по кредиту

Некоторые кредитные программы предполагают участие в сделке третьего лица, которым выступает поручитель. Это может быть даже не один, а несколько человек, которые ручаются за заёмщика. Присутствие обеспечителя может быть обязательным условием оформления кредита, или же привлечение третьего лица осуществляется по желанию заёмщикам.

Читайте также  Как узнать юридический адрес ИП по ИНН

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

на срок от 1 года до 5 лет

500 000 000 бел. руб.

* предоставление кредита может осуществляться путем открытия невозобновляемой кредитной линии (предоставляется платежная карточка, сроком действия от 3 до 6 месяцев) либо единовременно наличными денежными средствами или перечислением на счета третьих лиц (на основании предоставленных платежных документов);

* в случае, если сумма кредита не превышает 100 000 000 бел.

Кредит «Оптимальный» под поручительство

Обратите внимание!

Кредит предоставляется в офисах, расположенных на территории Приморского края (г. Владивосток, Артем, Находка, Уссурийск, Арсеньев, Дальнегорск, Фокино, Большой Камень, п. Кавалерово, Ольга, с.

Чугуевка), Хабаровска, Иркутска, Петропавловска-Камчатского, Елизово, Челябинска, Омска, Екатеринбурга, Санкт-Петербурга и Москвы.

Также предложение доступно для жителей населенных пунктов, расположенных в радиусе 100 км от данных офисов Примсоцбанка.

Кредит — Выгодный (под поручительство)

Набор документов, которые нужно предоставить в банк для рассмотрения заявки на выдачу кредита.

Условия

То, что будет гарантировать возврат денег банку.

Максимальная сумма кредита:

В ряде случаев нужно приобрести страховой полис, чтобы получить кредит или низкую ставку.

В случае отказа от страхования жизни и потери трудоспособности заемщика на сумму кредита процентные ставки повышаются на 2%.

Банк «Ипак Йули» предлагает следующие виды кредитов и гарантий для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица:

Краткосрочные кредиты – кредиты, предоставляемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, на срок до 18 месяцев в национальной или иностранной валюте. По назначению АИКБ «Ипак Йули» предоставляет краткосрочные кредиты на следующие цели:

Кредиты, направленные на пополнение оборотного капитала.

Договор поручительства юридического лица

Кредит является одним из популярных методов становления деятельности компании на первоначальном этапе существования. Банковское кредитование юридических лиц основывается на принципе обеспеченности, то есть предоставлении определенных гарантий заемщиком для получения кредитной организацией вложенных средств.

Кредитование физических лиц

Клиенты могут получить кредит наличными на срок до 36 месяцев под индивидуальную процентную ставку. Сумма кредита — до 3 000 000 рублей

При предоставлении кредита наличными частным или корпоративным клиентам мы соблюдаем следующие единые принципы:

Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка: устанавливается в индивидуальном порядке.

Источник: http://letov-kredit.ru/kredit-pod-poruchitelstvo-yuridicheskogo-lica-29521/

Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

  • между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
  • между поручителем и другими лицами, включая должника.

Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

  • в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
  • в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
  • нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна. Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору.

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ, вытекает как минимум два условия:

  1. Полная правовая дееспособность.
  2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно, что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ. Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету. Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда. Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим. Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся  в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Чтобы полностью избежать ответственности, если физлицо искусственным путем уйдет от возврата долга, ему, скорее всего, придется объявить себя банкротом.

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

Должника

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд. При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги.

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ, — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин:

  1. Прошел срок давности по гарантированию обязательств. Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
  2. Ликвидация основного должника. При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
  3. Банкротство должника.
  4. Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору. Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
  5. Полное выполнение обязательств по договору поручительства. Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.

Если же гарант принял решение о прекращении сделки по другим обстоятельствам, то сделать это он сможет только в судебном порядке.

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/poruchitelstvo-po-kreditu-yuridicheskogo-lica.html

Кредит “Под поручительство работодателя учатстника зарплатного проекта”

Алеф-Банк

Потребительский кредит Требуется обеспечение Клиентам банка

Условия получения потребительского кредита «Под поручительство работодателя учатстника зарплатного проекта» в Алеф-Банке — процентные ставки 14%, сумма до 1 500 000 ₽, на любые цели. Без поручителя, на счет (безналично). Информация обновлена 7 февраля 2019 года с официального сайта Алеф-Банка.

Банк Алеф-Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Потребительский кредит на личные нужды для зарплатных клиентов Банка под поручительство работодателя Заемщика. Цель кредита Категория заемщика Ответ по заявке До 10 рабочих дней Обеспечение по кредиту

  • Поручительство юрлица: обязательно Предприятия-работодателя заемщика, являющегося участником зарплатного проекта Банка

Личное страхование заемщика

По желанию

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.

Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Допускается передача прав

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Под поручительство работодателя учатстника зарплатного проекта» Алеф-Банка составляют 14% годовых в рублях. Кредит выдается под поручительство юридического лица на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 10 рабочих дней.

Сумма, ₽ 6 – 60 мес.
Общие условия 15 000 – 1 500 000 14%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 14.14 до 16.91%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Под поручительство работодателя учатстника зарплатного проекта» Алеф-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 14%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата Муж. до 60 лет
Жен. до 55 лет Стаж на текущем месте Общий стаж работы От 1 года Есть постоянный источник дохода Да Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Еще документы Возможные варианты:

  • ИНН
  • Удостоверение личности

Индивидуальные предприниматели

  • Свидетельство о регистрации ИП
  • Лицензия (для отдельных видов деятельности)

Как подтвердить доход Возможные варианты:

  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме работодателя
  • Налоговая декларация
  • Выписка по зарплатному счету

Дополнительно Банк может запросить дополнительные документы.

Погашение кредита

Варианты платежей Дифференцированный (постепенное уменьшение платежа) Досрочное погашение В любое время без ограничений

Досрочное погашение кредита (полное или его части) осуществляется без дополнительных комиссий на основании заявления заемщика, поданного в Банк не менее чем за 3 (три) календарных дня до дня возврата Кредита или ее части.

Неустойка за просрочку 0,054% за каждый день просрочки

Неустойка за неисполнение иных условий Договора = 1% от суммы задолженности по кредиту, но не более 50 000 рублей и не менее 1 000 рублей, определенных Общими условиями договора.

Варианты погашения

Источник: https://topbanki.ru/credit/1389/

Кредит под поручительство физических лиц

Банки желают быть уверенными в возврате кредита.  С этой целью дополнительно используется гарантия, по которой финансовые  обязательства  вместо должника выполняет другой человек. Поддержка поручителя иногда помогает заемщику избежать неблагоприятных последствий: лишиться последнего жилья или другого имущества.

Читайте также  Сведения о юридическом лице содержащиеся в ЕГРЮЛ

Кредит под поручительство физических лиц представляет собой форму займа, по которому, помимо должника, в обязательстве участвует поручитель. Он обязуется погасить кредит в части или полностью в случае, если должник не сможет сделать это самостоятельно.

Поручители отвечают по обязательствам должника солидарно, т.е. банк имеет право предъявить требование по возврату кредита одному поручителю или сразу нескольким гражданам. Положения о солидарной ответственности увеличивают шансы на выплату долга в полном объеме, даже при неплатежеспособности заемщика.

Структура

В кредитовании под поручительство физических лиц участвуют:

1. Банк (или другая кредитная организация).

2. Заемщик – гражданин, желающий получить кредит.

3. Созаемщик – гражданин, имеющий равные материальные права на кредит и обязанный вносить периодические платежи по займу.

4. Поручитель – гражданин, который берет на себя обязательства по возврату долга  в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Поручитель берет на себя обязательства безвозмездно, хотя законом не запрещается передача такому гражданину вознаграждения. В кредитных правоотношениях могут принимать участие страховые компании, ипотечные брокеры и другие квалифицированные посредники.

Плюсы и минусы

Преимущество кредитного договора с поручительством физического лица заключается в возможности заемщика подстраховаться за счет средств другого лица. При неуплате кредита банк имеет право обратиться с требованием о погашении  именно к гаранту – человеку, поручившемуся за надежность должника.

Допускается обращение взыскания на имущество поручителя, что также в некоторой степени ограждает неплатежеспособного заемщика от настойчивого кредитора. Проценты по кредитам с поручительством будут ниже, а выдаваемая сумма – выше.

Кредит может быть выдан на более длительный срок, в сравнении с аналогичным займом без обеспечения.

Недостатки поручительства  заключаются в том, что:

  • придется отвечать по кредиту другого лица в полном объеме, не имея при этом никакой личной материальной выгоды;
  • по ипотеке поручительство может длиться не один десяток лет;
  • при неуплате кредита должником поручитель должен погасить платежи за счет наличных средств и имеющегося у него имущества.

Гарантия поручителя дается на срок, равный времени кредитования. Обязательство прекращается только после полной выплаты кредита.

Условия

Поручительство особенно распространено при потребительском кредитовании. Для получения такого займа необходимо, чтобы будущий должник и поручитель:

  • были в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет  (на момент погашения кредита);
  • имели постоянный доход;
  • были зарегистрированы по месту предоставления кредита.

Требования о личном страховании не является обязательным. Но при отказе от него процентная ставка по кредиту может вырасти на 1-2%.

Документы для кредита под поручительство физических лиц

В банк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и поручителя (с копиями);
  • справки о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка). Для пенсионеров необходима справка из ПФ РФ;
  • документы на объект залога – если подобное обеспечение предусмотрено в кредитном договоре.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов. По его усмотрению также возможно изменение списка необходимых сведений и справок.

Ответственность заемщика

Ответственность заемщика зависит от условий конкретного договора. За просрочку по оплате потребительского кредита возможно начисление неустойки в виде следующих размеров:

  • 20% годовых от суммы невыполненных обязательств по возврату займа;
  • 5% от суммы остатка кредита – если обязательства по страхованию кредита (при их наличии) не были выполнены или были выполнены ненадлежащим образом;
  • 2% от суммы остатка по кредиту – если банку при утрате поручительства не был предоставлен залог;
  • 0.2% от суммы страхового взноса за каждый день просрочки – если эти взносы  страховой компании вместо заемщика вынужден осуществлять сам банк.

Дополнительно возможно начисление штрафа, пени. При просрочке в оплате ипотечного кредита можно лишиться даже единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ).

Программы банков

Оформить кредит под поручительство третьих лиц предлагают как крупные банки, так и небольшие кредитные организации.

В Сбербанке действуют выгодные программы кредитования, рассчитанные на погашение долга равными платежами в течение 7- 10 лет. Максимальная сумма нецелевого потребительского кредита – 2 млн. руб., ипотечного кредита – 20 млн. руб. Количество поручителей – не более 3-х человек.

Газпромбанк предлагает кредиты от 10% годовых на срок до 30 лет. Банк в основном занимается инвестированием в промышленное строительство и поощряет кредитование малого и среднего бизнеса. Поручительство физических лиц – условие, при выдаче потребительского кредита свыше 500 тыс. руб., на срок до 10 лет.

Банк Возрождение выдает кредиты с поручительством  — до 2 млн. руб. Приветствуется предоставление залога или участие созаемщиков – особенно в ипотечных программах. Размер процентной ставки – от 12% годовых.

Банк УралСиб готов кредитовать клиентов на срок до 30 лет и от 18% годовых. Максимальная сумма кредита – 50 млн. руб. Потребительские займы с поручительством выдаются на срок до 10 лет – под 15-18% годовых, с условием личного страхования.

Сумма в Зенит банке на потребительское кредитование составляет до 10 млн. руб., с дополнительной возможностью предоставления залога. Максимальное время – до 30 лет (для ипотеки). Процентная ставка – от 13% в год.

Поручительство третьих лиц – надежная поддержка для должника, но рискованная для самого поручителя. Важно учитывать платежеспособность такого гражданина. Требуется проанализировать все финансовые риски и только потом соглашаться стать гарантом по исполнению заемщиком своих обязательств перед банком.

Источник: http://zakreditom.com/kredit-pod-poruchitelstvo-fizicheskih-lic.html

Кредит с поручителем: как получить физическому лицу и какие риски есть

Каждый банк, предоставляя частному лицу или компании определенное количество денежных средств, рискует потерять эти деньги, так как существует вероятность того, что заемщик не сможет или просто не захочет справляться с платежами по займу.

Поэтому банковские организации стараются обезопасить себя, для чего требуют от заемщиков залоговое имущество, поручительство физ лиц или покупку страхового полиса.

Понятие кредитов с поручителем в виде физического лица

Кредиты с поручительством представлены определенными займами, выдаваемыми заемщикам только при привлечении платежеспособных поручителей, которые будут возвращать денежные средства с процентами, если это не сможет сделать непосредственный получатель кредитных денег.

За счет привлечения других потенциальных плательщиков банки значительно снижают свои риски. Обычно к этим гражданам предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам, поэтому они должны быть ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю, постоянный доход и оптимальный стаж работы.

Условия для получения кредита с поручителем. sbank-gid.ru

На основании ст. 361 ГК именно поручитель будет отвечать перед банком по обязательствам заемщика, если тот не будет уплачивать платежи по кредитному договору.

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Каждый человек перед подписанием соглашения должен сознавать собственные риски и ответственность. Даже если поручитель полностью погасит за заемщика его кредит, у него имеется возможность обратиться в суд, чтобы отсудить у должника все выплаченные средства.

Если у должника отсутствуют официальные доходы, а также нет денег на счетах банков, то вернуть деньги будет сложно. Для этого придется обращаться к приставам, но нередко процедура затягивается на долгое время.

Как оформляется

Процедура получения такого кредита делится на этапы:

  • выбирается банк, с которым будет составлен кредитный договор;
  • определяется, какое предложение учреждения является наиболее оптимальным для потенциального заемщика;
  • находится поручитель, который будет полностью соответствовать требованиям банка, так как он должен быть благонадежным и платежеспособным, а также его кредитная история обязана быть положительной;
  • подготавливается необходимая документация для оформления займа;
  • подается заявка с документами;
  • если принимается банком положительное решение, то готовится кредитный договор, после изучения которого он подписывается заемщиком;
  • выплачиваются средства наличными или переводятся на счет в банке, который открыт на заемщика.

Чем может быть опасно поручительство, расскажет это видео:

Далее заемщик должен выплачивать долг с процентами по графику платежей. Если появятся сложности с возвратом средств, банк будет обращаться к поручителям, которые обязаны погашать кредит вместо непосредственного заемщика.

Какие условия устанавливаются

При оформлении кредита с поручителем надо изучить все условия выбранного банка. Заемщик, как и поручитель, должен быть надежным, ответственным и обладающим официальными доходами. Проверяется стаж этих граждан, а также кредитные истории.

Требования к заемщикам

При оформлении кредита с привлечением поручителя к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. К поручителю предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам.

Какие дополнительные требования могут предъявляться к поручителю

Чтобы гражданин имел возможность стать поручителем, он должен отвечать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие трудоустройства на официальной основе;
  • российское гражданство;
  • стаж не меньше 3 месяцев на одном месте, а общий стаж не может быть меньше двух лет;
  • возможность подтвердить высокий доход документально;
  • отсутствие других крупных кредитов.

Как можно не платить кредит, смотрите в этом видео:

У поручителя, так же как и у заемщика, должна иметься хорошая кредитная история, а иначе гражданин не будет привлекаться банком.

Какие нужны документы

Оформление займа с поручителем сопровождается подготовкой документов:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка с места работы,

Документы на поручителя:

  • куда входит паспорт,
  • трудовая книжка,
  • справка с работы и иные бумаги, подтверждающие доход.

От мужчин может потребоваться военный билет или водительские права.

Ставки, срок и размер

Срок кредита обычно не превышает 5 лет, но если оформляется целевой кредит, то он может выдаваться на 15 или больше лет.

Риски поручителя

Если заемщик не погашает кредит самостоятельно, то по ст. 365 ГК именно поручитель должен будет уплачивать средства по займу.

ГК РФ Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Далее можно потребовать возврат перечисленных банку средств от должника, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться помощью приставов.

Что нужно знать о поручительстве? moscowkredit.ru

Какие банки выдают кредиты под поручительство физ лиц

Практически каждая банковская организация предлагает кредиты под поручительство физ лиц. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк, выдающий кредиты до 3 млн. руб. при ставке от 14,9 до 23 процентов.
  • Газпромбанк предлагает ставки от 24 до 30,5 процентов, причем сумма займа не может превышать 3 млн. руб., а выдается она на срок до 5 лет;
  • Банк Возрождение дает возможность получить до 2 млн. руб. на срок до 6 лет по ставке от 12 процента, но для зарплатных клиентов предлагаются более лояльные условия.

Заключение

Таким образом, поручительство позволяет каждому заемщику рассчитывать на более выгодные условия получения кредита. Для этого важно привлекать граждан, идеально соответствующих требованиям банка. Многие банки предлагают займы под поручительство физ лиц, причем при таких условиях можно рассчитывать на значительную сумму под доступные проценты.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/s-poruchitelem.html

На что стоит обращать особое внимание

Решив прибегнуть к оформлению займа под поручительство, необходимо подробно выяснить следующие вопросы:

  1. Основные требования банка к кандидатурам, как заемщика, так и поручителей.
  2. Каковы будут обязательства поручителя по составленному договору.
  3. Условия кредита – сроки кредитования и денежные лимиты, а также эффективная процентная ставка.
  4. Каковы основные плюсы и минусы данной программы.

Как правило, потребительский кредит под поручительство физических лиц предоставляется банками достаточно охотно, так как наличие поручителя относится к категории гарантийного обеспечения в глазах банка.

Плюсы и минусы поручительства

Как и у всякого банковского продукта у такой программы есть масса, как своих достоинств, так и ряд недостатков.

К положительным чертам можно смело относить следующие:

  1. С помощью поручителя можно взять взаймы у банка достаточно крупные суммы.
  2. При предоставлении поручителя банки практически никогда не взимают дополнительных комиссионных.
  3. В роли поручителя или созаёмщика может выступать супруг заемщика. Таким образом, за счёт его доходов можно существенно увеличить сумму заёмных средств.
  4. Оформить такой займ можно на банковскую карту. Кредитный лимит по ней будет составлять до 500 000 рублей.
  5. Погашение долга происходит в виде аннуитетных платежей.
  6. При незначительных просрочках до 5 дней банк не налагает штрафов на заемщика.
  7. Льготами при кредитовании пользуются пользователи социальных или зарплатных карт в этом банке.
Читайте также  Исковое заявление о признании банкротом юридического лица

Для постоянных клиентов банка условия кредитования имеют некоторые отличия:

  1. Для получения денег в долг под поручительство из документов потребуется предоставить только паспорт. Таким образом, можно получить кредит, не имея официальных документов, подтверждающих доходы заёмщика.
  2. Процентная ставка по такому займу будет существенно ниже.
  3. Оформить кредитный договор можно в представительстве банка на всей территории России вне зависимости от того, где клиент имеет постоянную регистрацию.

Тем не менее, такая программа имеет и свои недостатки:

  1. Поручитель, как и любое физическое лицо, тоже не застрахован от риска потери работы или утраты здоровья.
  2. Иногда банку недостаточно одного человека в роли поручителя. В этом случае от заемщика потребуется привести двух-трех человек, которые дадут согласие выступить в данном качестве. Однако в наше время найти таких желающих бывает не всегда просто. Слишком многие люди имели негативный опыт погашения чужих долгов.
  3. Для поручителя может быть чисто психологически тягостно выплачивать чужие долги.

Требования кредиторов и условия предоставления займов

При подаче гражданином заявки на получение взаймы крупной суммы кредитная организация выдвигает ряд требований. Если потенциальный заёмщик им соответствует, он получает согласие банка на преставление займа.

  1. Возраст претендента должен находиться в диапазоне от 18-20 лет до 75. Верхняя возрастная граница определяется с учетом последнего платежа по кредиту.
  2. Наличие у заемщика и поручителя постоянной прописки и российского гражданства.
  3. Наличие трудового стажа на одном месте не менее полугода. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-3 лет.
  4. При оформлении заявки претендент должен предоставить паспорт и документы о наличии работы и доходов.
  5. Аналогичные документы должен предоставить и поручитель.
  6. Хорошим показателем будет наличие у заемщика и поручителя положительной кредитной истории.

С поручителем банк также заключает отдельный договор поручительства. Ряд кредитных организаций требуют от поручителя не менять своего рабочего места на протяжении всего срока действия договора. В целом требования к поручителям идентичны таковым к основному заёмщику. Иногда верхний возрастной предел может быть уменьшен до 65 лет.

Как только кредитный договор заканчивает свое действие, и долг полностью погашен, обязанности поручителя перед банком заканчиваются.

К этому времени должен быть выплачен основной долг и все проценты, и комиссионные сборы. Эти условия в нашем государстве прописаны на законодательном уровне.

Сюда же относится и ситуация, когда договор поручительства был заключен без ведома гражданина или же был изменен банком без его ведома.

Куда следует обращаться

Чтобы получить кредит под поручительство физического или юридического лица, вы можете ознакомиться с предложениями банков и микрофинансовых организаций на нашем сайте. Такой продукт предлагают не только банки и микрофинансовые организации, но и частные кредиторы.

При этом процентная ставка и срок кредитования будет полностью зависеть от политики той или иной кредитной организации. Подать предварительную заявку на получение денег взаймы, можно заполнив анкету на нашем сайте. Это позволит существенно сэкономить время на визитах в офисы банков. Для большей надёжности можно заполнить и отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет увеличить шансы на успех.

*******

Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/133-kredit-pod-poruchitelstvo-fizicheskih-lic.html

Поручители для бизнес-кредита: риски, практика взаимоотношений

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Для традиционных потребительских кредитов широко распространена практика привлекать друзей или родственников для дачи поручительства за заемщика.

Как правило, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. 

Говоря попросту, это означает, что в случае просрочки платежей по кредиту со стороны заемщика, банк потребует денег от «приведенного друга». Кстати, большинство наших сограждан не понимает этого простого факта, считая свою подпись под договором, где прописаны обязанности поручителя обычной формальностью, не налагающей никаких обязательств.

Конкретные размеры и формы ответственности определяются соответствующим соглашением. Так, в договоре может быть указано не просто поручительство, а использование в качестве залога имущества поручителя.

Поручительства по кредитам для юридических лиц

В данном случае можно сказать, что этот способ минимизации банковских рисков широко используется, но используется в корне другим способом.

Кто выступает поручителем?

В значительной доле кредитных соглашений фигурируют поручители. 

Однако в 90% случаев в качестве этих третьих лиц в отношениях между заемщиком и банком выступают руководители и собственники предприятия, от лица которого они обратились за кредитом.

То есть они участвуют в сделке как физические лица, гарантирующие своими деньгами и имуществом выплаты, которые будет делать юридическое лицо.

Хорошо известно, что большая часть юрлиц создана в формах, которые ограничивают ответственность учредителей внесенными ими долями (ООО, ЗАО).

А минимальный уставной капитал ООО на сегодняшний день в России всего 10 000 рублей. Поэтому совершенно логично, что банки очень часто требуют собственника или руководителя стать поручителем.

Кстати, это объясняет тот, казалось бы, удивительный факт, что банки часто отказывают в кредите ИП. Индивидуальный предприниматель отвечает по всем обязательствам своим имуществом — с этой точки зрения он должен быть самым желанным клиентом для банков.

Теперь же легко понять, что если банк захочет, чтобы какое-то физическое лицо отвечало имуществом — он просто включит это условие в контракт. А ИП — это чаще всего мелкий бизнес, не дотягивающий до условий получения кредита по тому или иному параметру.

Ответственность по бизнес-кредитам

А теперь к главному. Какую ответственность и риски несут поручители (которые чаще всего являются учредителями компании)?

В разных банках условия договора поручительства могут быть разными, но традиционная схема такая:

  1. Задержка выплат на 2 месяца — направление учредителям уведомления о задолженности (личной).
  2. В случае невозможности выплатить необходимую сумму представители банка обычно стараются выяснить причины такой ситуации и намерения собственников бизнеса. Обычно на этом этапе можно договориться об отсрочке.
  3. Затяжная невыплата приводит к предъявлению прав на залоговое имущество.

Нельзя сказать, что на практике банки стремятся как можно скорее отобрать у учредителей их дома и квартиры. Им гораздо выгоднее получить с заемщика живые деньги, нежели возиться с перепродажей имущества. Поэтому чаще всего дело можно решить за столом переговоров. Вынос вопроса в суд — обычно крайняя мера, однако такой риск всегда существует.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/poruchiteli.html

Где найти поручителей для вашего бизнеса

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять — финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев.

Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули.

С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды. Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов. В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды. Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов. Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

  • заключено договоров поручительства – 7819;
  • выдано поручительств — на сумму 39,173 млрд рублей;
  • привлечено финансирование под поручительство — на сумму 83,117 млрд рублей;
  • капитализация Фонда — 8,78 млрд рублей.

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля. Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли. Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

  • производство и ремесленничество;
  • инновации и высокие технологии;
  • строительство и архитектура;
  • социальные и бытовые услуги;
  • транспорт и связь;
  • гостиничные услуги и внутренний туризм;
  • здравоохранение и образование;
  • ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Направление деятельности 

Доля заемщиков в 2014 году

Доля заемщиков в 2015 году

Торговля

61%

53%

Производство

16%

17%

Строительство

9%

17%

Недвижимость

5%

5%

Услуги

8%

6%

Инновации

1%

2%

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд.

Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых.

В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

  • субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
  • занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
  • игорные заведения;
  • кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
  • ломбарды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора. Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства. Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
  • Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
  • Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
  • Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
  • Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) — за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
  • В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
  • Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
  • Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

  1. Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
  2. Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
  3. В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
  4. В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
  5. Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/poruchitelstvo-po-kreditu

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист Владислав Анохин