Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Содержание

Топ-5 банков, выдающих нецелевые ипотечные кредиты

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит – это такой вид кредитования в банках под залог недвижимого имущества заемщика. Выдается на тех же условиях, что и целевой, но клиент может не отчитываться о том, как потрачены полученные деньги.

Эта льгота для заемщика оборачивается тем, что кредит для него обойдется дороже (выше процентная ставка), а отдать его придется быстрее.

Не выдается без подтверждения финансовой состоятельности заемщика, обязанного представить стандартную справку по форме 2-НДФЛ или заполнить анкету банка.

От вас могут потребовать налоговую декларацию или иные бухгалтерские документы, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Требования и условия выдачи нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости могут существенно различаться.

Рассмотрим предложения пяти ведущих банков РФ.

Сбербанк РФ

В списке продуктов Сбербанка именного нецелевого ипотечного кредита нет, но им может стать любой потребительский кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества заемщика.

Заложить можно любой вид недвижимости, даже земельный участок или гараж на нем. Если же вы предоставляете под залог жилую площадь (квартиру, таунхаус, коттедж), то должны доказать наличие у вас еще одной.

Если вы имеете дебетовую карту Сбербанка, на которую перечисляется ваша зарплата, то стоимость нецелевого займа будет снижена на пол процента (14,5%), все остальные клиенты выплачивают ставку размером 15% годовых.

Срок кредитования средний – до 7-ми лет, сумма не превышает 10 млн. руб.

Втб 24

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается на сумму от 1,5 до 90 млн. руб. Его размер не может превышать 70% от стоимости залога, хотя банк вправе ограничить ее и 60%.

Втб 24 не спрашивает у клиента о том, есть ли у него вторая жилплощадь, но навязывает оформление страховых полисов:

  • Страховка на случай отчуждения закладываемого имущества или накладывания ограничений на пользование им.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.
  • Страхование закладываемого имущества от повреждения или уничтожения.

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается как в рублях, так и в иностранной валюте. От этого напрямую зависит его стоимость.

Валютные ссуды выдаются под фиксированную ставку 10%, а рублевые имеют «коридор» от 14,15 до 15,25%.

Процентная ставка снижается для тех, кому заработная плата перечисляется на банковский счет ВТБ, а также владельцам пакетов «Прайм» или «Привилегия».

Максимальный срок нецелевой ипотеки в Втб 24 достигает 20 лет. Возможно, вам пригодится эта информация о рефинансировании от ВТБ24.

Альфа-Банк

В виде залогового имущества принимаются только отдельные квартиры. При этом дом не может находиться в аварийном состоянии, а территориально располагаться там, где действует программа ипотеки.

Заемщик вправе отказаться от программы комплексного страхования, но тогда ипотека для него подорожает сразу на три процента в год. Альфа-Банк также различает «своих» и «чужих».

Постоянные клиенты могут рассчитывать на ставку 13,2–13,5% (зависит от суммы и срока), новые клиенты получают ипотечный займ под 13,7–14% годовых. Валютные кредиты выдаются под фиксированную ставку 9%.

Альфа-Банк делает послабление тем, кто может подтвердить лишь часть своих доходов. И при этом страхуется, повышая годовую ставку на один процент.

Росбанк

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости от Росбанка выдается на такие же сумму и максимальный срок, что и Сбербанк – до 9 млн. руб. сроком до 10 лет.

Возможна выдача ссуды в долларах США или Евро. Сумма валютного займа не превышает 300 тысяч у.е. Условия потребкредитов Росбанка узнайте отсюда.

Росбанк не интересуется наличием дополнительной жилплощади, но предлагает программу страхования:

  • Страхование имущества от уничтожения или повреждения.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы отказываетесь от этой услуги, то стоимость нецелевой ипотеки вырастет на 6,5 процента в год.

Общая стоимость ипотечного займа в этом банке одна из самых высоких в России – минимум 16,35% годовых, если она взята в рублях, 13,25 – в долларах США и 13,75 в валюте евро.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация работает исключительно с российской валютой, выдает ипотеку и оказывает услуги её рефинансирования.

Максимальный размер нецелевого ипотечного кредита 10 млн рублей, а срок – 10 лет. Обеспечением может быть квартира или дом с земельным участком.

Предлагается оформить страховую услугу из одного пункта: страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент имеет право отказаться, но стоимость ссуды без страховки составит 1,75% в год.

Данная программа Россельхозбанка считается одной из самых дорогих и не выгодных среди аналогичных. Годовая ставка находится в пределах от 15,5 до 16,5% и зависит от суммы и срока.

Источник: https://get-online-credit.com/netselevyie-ipotechnyie-kredityi

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Получение ипотечного кредита подразумевает оформление покупаемой недвижимости в залог банку. Для финансового учреждения залоговое обеспечение становится гарантией получения выданной ссуды обратно.

Кредитование допускает дополнительные варианты материальной поддержки ипотеки — привлечение дополнительной недвижимости в залоговое обеспечение.

Допускается использование текущего жилья — предоставить собственность в залог и освободить от обременения приобретаемое на кредитные средства.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Нецелевая ипотека рассчитывается от стоимости предоставляемого жилья. Оформление ипотечного кредита ориентируется на значение “залогового дисконта”. Этот коэффициент умножается на рыночную стоимость предоставляемого жилья. На основании полученного значения рассчитывается выдаваемый кредит.

Расчет определяется по определенному порядку действий:

  • подается заявка в банк на получение ипотечного кредита под залог недвижимости;
  • за счет соискателя проводится оценка текущей жилой собственности и выявляется ее рыночная стоимость;
  • предоставление результата оценки с сопутствующими документами банковскому учреждению;
  • выполняется процедура страхования жизни, собственности и наличия работы;
  • подписание кредитного договора с банком и получение ссуды.

Банк устанавливает собственный коэффициент “залогового дисконта”. Дополнительно учитываются определенные условия к оцениваемой собственности:

  • на объекте нет обременений и задолженностей;
  • малобюджетное жилье, комнаты в общежитии, малосемейки банк не рассматривает;
  • финансовое учреждение рассматривает недвижимость с наличием подведенных коммуникаций;
  • наличие перепланировок и дополнительных пристроек заранее оформляется документально;
  • жилье, построенное до 1950 года или в доме аварийного состояния, не принимается.

Оформление нецелевой ипотеки рассчитывается в ситуации, когда до покупки недвижимости не хватает небольшой суммы. Снижение коэффициента обусловлено стремлением банк ориентироваться на выгоду, а продавать залог при невыполнении заемщиком кредитных обязательств иногда приходится и за 50% ее стоимости.

Возможно, пригодится статья про нецелевое использование земельного участка.

Нецелевая ипотека в Сбербанке

Нецелевая ипотека под залог недвижимости в Сбербанке основывается на определенных условиях:

  • процентная ставка рассчитывается от 14%;
  • период кредитования ограничен двадцатилетним сроком;
  • размер ипотечного кредита ограничивается десятью миллионами;
  • “залоговый дисконт” составляет 60%.

Первоначальный взнос необязателен. Нецелевое кредитование в Сбербанке рассчитывается как вариант получения потребительского кредита под залог.

Ипотеку в Сбербанке получают на определенный тип залогового обеспечения:

  • отдельное жилое помещение;
  • жилое здание с земельным участком;
  • земельный участок;
  • гараж.

Требования к соискателям стандартны как и предоставляемый пакет документов. В перечень добавляются лишь документы по оценке рыночной стоимости залогового обеспечения.

В ВТБ 24

Коэффициент расчета потенциального размера нецелевого ипотечного кредита в ВТБ 24 составляет 60%. Процентная ставка рассчитывается от 15,45% и зависит от срока кредитования и размера ссуды.

Заемщику ипотеки ВТБ 24 предлагает приобрести собственную недвижимость. В нее входят те объекты, которые выступали залоговым обеспечением у иных заемщиков и были изъяты за неуплату. Цена ориентируется на рыночные показатели. При согласии ВТБ 24 снижает процентную ставку до 12%. Первоначальный взнос составит 20%.

В Россельхозбанке

Условия получения нецелевого ипотечного кредита в Россельхозбанке под залог жилья ориентируются на определенные показатели:

  • допускается ссуда до 10 млн рублей;
  • допускается получить до 50% стоимости залога;
  • срок кредитования составляет до 10 лет;
  • процентная ставка — 16% на три года и 17% на больший срок.
Читайте также  Инвестиции в строительство жилой недвижимости

Подать заявку могут лица до 65 лет. По сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком возрастной порог выше.

Преимущества и недостатки нецелевой ипотеки

Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает определенными преимуществами:

  • заемщик не обязан покупать жилье, соответствующее требованиям банка, выбор объектов расширяется;
  • первоначальный взнос становится неактуальным;
  • нет необходимости составлять отчет о потраченных средствах;
  • покупаемое жилье сразу оформляется в собственность без обременения.

Отрицательные моменты кредитования:

  • повышенные требования к залоговому обеспечению;
  • на текущее жилье накладывается обременение с ограничением права передать его в собственность другому лицу.

Нецелевую ипотеку под залог недвижимости выгодно брать при отсутствии первоначального взноса и высокой стоимости текущего жилья. Ипотечный кредит используется и для приобретения объектов за границей или ведения бизнеса.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/necelevoj-ipotechnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Нецелевой кредит: условия с залогом недвижимости + ставки банков

В статье мы рассмотрим, как получить нецелевой кредит. Узнаем, какие ставки предлагают банки по ипотечному кредиту под залог недвижимости и как правильно использовать кредиты без залога. А также разберем, как взять нецелевой кредит в режиме онлайн и чем он отличается от целевого.

Что такое нецелевой кредит

Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки — и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.

Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам — ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.

Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели — по вашему выбору.

Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.

Виды нецелевых кредитов

К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:

  • микрозаймы;
  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты.

Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках — паспортом.

Потребительские кредиты оправдывают свое название — речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды — покупки, ремонт, торжество и многое другое.

Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может «уходить в минус», но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

И у вас будет несколько преимуществ:

  • более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
  • возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
  • относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
  • плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

Условия Сбербанк ВТБ Россельхозбанк
Ставка от 12% годовых от 11,1% годовых от 12,5% годовых
Минимальная сумма 500 000 рублей зависит от стоимости недвижимости 100 000 рублей
Максимальная сумма 10 млн рублей 15 млн рублей 10 млн рублей
% от стоимости недвижимости не более 60% не более 50% не более 50%
Срок до 20 лет до 20 лет до 10 лет

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

Сбербанк

Сбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке — в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет — он должен быть не менее года.

В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования — еще на один процент больше.

ВТБ

Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Особенности получения нецелевых кредитов

Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

Читайте также  Особенности заключения договора аренды недвижимости

Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

  • На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
  • У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
  • Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

  • выписка из ЕГРН не старше месяца;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии коммунальных долгов;
  • отчёт об оценке.

Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости

Борис Жуков:

«Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение — можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее.

Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера.

Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот».

Настя Суворова:

«У Россельхозбанка есть одна особенность — они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог.

Что до остального, то у меня нет претензий — хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили.

Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона».

Владимир Сорокин:

«Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог.

Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле — неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся.

Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/necelevoj-kredit.html

Что такое нецелевой ипотечный кредит и его уловия в банках

Нецелевой ипотечный кредит помогает гражданам оформить заем под залог имеющейся собственности на личные нужды. В данном случае недвижимость выступает гарантом возврата средств и поэтому условия для ссуды намного лучше, чем при оформлении потребительского кредита.

Что это такое

Целевой ипотечный кредит подразумевает целенаправленное оформление займа в качестве способа приобретения недвижимости и не может использоваться на другие цели, в этом его главное отличие от нецелевого использования средств.

Под нецелевой ипотекой понимается оформление заемщиком крупной ссуды под залог имеющейся недвижимой собственности, с последующим использованием средств займа для личных целей.

Чаще всего таким способом получения кредита пользуются бизнесмены малого и среднего звена и индивидуальные предприниматели, которые собираются сделать какое-либо капиталовложение, в том числе связанное с приобретением бизнеса или любого имущества для его нормального функционирования.

Нередки случаи покупки транспорта или дополнительной недвижимости под залог имеющейся собственности, так как в большинстве случаев ипотечная ставка для залогового займа намного ниже, чем автомобильный или любой другой вид кредитования.

Условия

Условия для получения нецелевой ипотеки разнятся в зависимости от кредиторской организации, что позволяет клиентам выбрать оптимальные положения для оформления займа в конкретном банке.

К условиям получения нецелевого ипотечного кредита относятся:

Условия Минимальные Максимальные
Сумма займа От 100 тыс. рублей, в некоторых организациях от 300 тыс. В среднем до 10 млн., однако часть банков предлагает оформить ипотеку до 25-30 млн., обычно такие суммы предоставляются при наличии элитной недвижимости в городах федерального значения.
Процент кредита от стоимости залогового имущества Обычно минимальный порог оформления составляет 10-15% от стоимости жилья. В таком случае получить ссуду намного проще, так как банк более уверен в своем клиенте. Максимальный порог размера кредита составляет 70% от стоимости квартиры, дома или земельного участка. Большинство банков ограничиваются 60%.
Процентная ставка От 14% годовых, однако часть банков предоставляет своим постоянным клиентам дополнительные льготы и скидки, позволяя снизить проценты переплаты. До 26% годовых, при условии неуверенности банка в клиенте, а также наличия неликвидной недвижимости.
Срок кредита Минимальный срок, на который можно оформить нецелевую ипотеку, составляет несколько месяцев, при этом каждый кредитор устанавливает свой порог. До 25 лет, чаще до 15. Часть организаций предоставляют заем на срок до 10 лет.
Оформление страховки Обязательное страхование недвижимости от порчи и утраты. В большинстве банков она является обязательной. Дополнительные страховые обязательства по титульному страхованию от риска утраты права на имущество или смерти (утраты трудоспособности) заемщика. Титульное страхование оформляется в случае недлительного владения собственностью и в том случае, если владение им может быть оспорено.
Пени за просрочку В зависимости от банка пени за просрочку может назначаться раз в месяц либо каждый день. Обычно составляет 0,3-1% от непогашенного платежа или строго установленную сумму.

Многие условия получения займа зависят от категории недвижимости и самого заемщика, так как чем надежнее кредитная история и качественнее собственность, тем более лояльное отношение банка к клиенту.

Требования к залогу и заемщику

Нецелевая ипотека может быть оформлена при соблюдении ряда условий и требований к залоговому имуществу и заемщику, чем выше статус того и другого, тем на большую сумму можно рассчитывать при оформлении.

Выдача средств осуществляется на длительный период, поэтому ипотечное кредитование пронизано большим количеством рисков. Для банковских организаций квартира или любой другой тип недвижимости является гарантом возврата средств, который в случае непредвиденных обстоятельств можно реализовать и восполнить имеющуюся задолженность.

Кредиторами выдвигаются следующие требования к залоговой квартире:

  1. Наличие права собственности на объект недвижимости, подтвержденное в ЕГРН. Особое внимание уделяется наследникам или одаряемым лицам, которые получили собственность не вследствие купли-продажи. Если заявитель обладает квартирой непродолжительное время, то банк может отказать в выдаче нецелевой и целевой ипотеки.
  2. Ветхость здания составляет 40 или 50%, данные должны быть подтверждены заключением экспертной комиссии. Требования износа дома полностью зависят от кредитора.
  3. В квартире имеются все необходимые для жизни коммуникации – электричество, горячая и холодная вода, санузел, – так как в случае их отсутствия продажа квартиры становится практически невозможной.
  4. Отсутствие неузаконенной перепланировки, либо каких-либо существенных изменений конструкций квартиры или дома, в том числе лоджий и балкона.
  5. Учитывается и фактическое расположение квартиры – этажность, инфраструктура, географическое положение дома.

Данные факторы являются источником формирования ликвидности жилплощади, так как в случае ее реализации в счет оплаты долга, важна скорость продажи с последующим погашением кредита.

К заемщику выдвигается немало требований, они могут отличаться в зависимости от учреждения, однако в общем и целом составляют стандартный перечень условий оформления займа, который может немного варьироваться.

Для получения нецелевого ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь российское гражданство;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: минимальный возраст оформления нецелевой ипотеки составляет 21 год, максимальный возраст для ее полного закрытия не должен превышать – 65 или 75 лет, в зависимости от банка;
  • Трудовой стаж должен быть в пределах полугода или года до момента оформления заявки, в каждом банке свои ограничения;
  • Высокий уровень зарплаты, который должен перекрывать ежемесячные платежи, остаток средств должен быть выше установленного в регионе прожиточного минимума;
  • Иметь хорошую кредитную историю, которая соответствует требованиям кредитора;
  • Не иметь других кредитов, которые превышают допустимый лимит банка.

В каждом конкретном случае будет оцениваться совокупность факторов, поэтому только идеальное соответствие всем требованиям может гарантировать положительный ответ банка.

Куда обращаться

Ипотека без цели приобретения объекта недвижимости распространена повсеместно, по количеству обращений граждан она может конкурировать с целевой ипотекой. Подобное положение дел позитивно сказывается на возможностях граждан в покупке необходимого имущества и инвестирования под залог жилых и нежилых помещений или земельных участков.

Читайте также  Проверить наличие недвижимости у человека

Многие банки предлагают клиентам оформление подобного рода кредитов по привлекательным процентам:

БанкСтавка, %Срок, летДисконт от стоимости, %Примечание
Сбербанк 14 20 40 до 10 млн. руб,
Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн. руб
Газпромбанк 12,2 15 30 до 30 млн. руб
ВТБ 24 12,25 20 50 до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк 10,99 25 15 до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

 Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
  2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
  3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
  4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
  5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

Документы на залог и ипотеку

Для оформления ипотеки нецелевого назначения необходимо предоставление пакета документов, который может меняться в зависимости от банка-кредитора.

Стандартные требования выражаются в предоставлении:

  • Паспорта заявителя и созаемщиков при их наличии;
  • Разрешение на оформление займа от супруга;
  • Документов о праве собственности на недвижимость;
  • Документы, устанавливающие право владения и распоряжения – договоры мены, купли-продажи, дарения и прочее;
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Справка из БТИ;
  • Акт оценки имущества;
  • Справка об отсутствии притязаний третьих лиц.

Перечень документов не является исчерпывающим, так как банковская организация может предъявить собственные требования к предоставлению дополнительных сведений.

Плюсы и минусы нецелевой ипотеки

Как и у любого другого кредита у нецелевой ипотеки есть свои достоинства и недостатки, о которых следует задуматься до оформления такого рода соглашения с банком.

К достоинствам можно отнести следующие положения:

  • Нецелевой заем под залог недвижимого имущества может быть оформлен на длительное время, что позволяет рассчитываться с кредитом относительно небольшими суммами;
  • При оформлении ипотеки можно получить гораздо большую сумму кредита, чем при таких же обстоятельствах с потребительским кредитом;
  • Процентная ставка гораздо ниже рыночных годовых на другие виды ссуд.

Значительными минусами такого кредита являются:

  • Возможность потерять недвижимость ввиду отсутствия возможности выплачивать заем;
  • Предусматривается возможность потери имущества даже с произведением выплат с нарушением установленных сроков погашения кредита после трех-пяти задержек.

Нецелевое ипотечное кредитование является рискованным способом получения ссуды, так как при растрате денежных средств и отсутствия выгоды, велик шанс лишиться даже собственной жилплощади. Банк не остановит ни наличие детей, ни другие обстоятельства, если они не являются уважительными.

Нецелевая ипотека – легкий способ получить необходимое количество денежных средств под залог уже имеющейся недвижимости, однако всегда стоит помнить о последствиях невыплаты займа и взвешивать все «за» и «против» принятия такого решения.

О том, что такое целевая ипотека и её условия читайте далее.

Помощь с оформление документов может оказать наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просим оценить пост.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/necelevoyi-ipotechnyi-kredit.html

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки.  Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Процедура получения

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Образец договора ипотеки.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • размер кредита  определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Банк Москвы

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

  • сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • льготные условия для зарплатных клиентов.

Райффайзенбанк

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
  • ставка — от 14%;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Сравнительная таблица

СуммаСрокСтавкаРазмер кредита в % от стоимости залогаСбербанкВТБ 24Банк МосквыРайффайзенбанкРосбанк
от 1 до 10 млн. рублей от 3 месяцев до 7 лет от 14,5% 70%
от 500 тыс. до 75 млн.

рублей

до 20 лет от 14,65% 60-70%
от 500 тыс. рублей до 20 лет от 14,65% 60%
от 800 тыс. до 9 млн. рублей до 15 лет от 14% 60%
от 300 тыс.

до 9 млн. рублей

до 10 лет от 16,85% 60%

Плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит — это хороший инструмент финансирования.

В отличие от других нецелевых займов, он дает следующие преимущества:

  • длительный срок кредитования;
  • большая сумма;
  • низкая стоимость займа;
  • минимальные требования к уровню финансового состояния заемщика.

Также нецелевая ипотека имеет существенные недостатки, которые могут стать препятствием к оформлению кредита:

  • необходимость залогового обеспечения, которое предполагает отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом для заемщика;
  • необходимость оплаты страховых и оценочных услуг;
  • высокая переплата по кредиту из-за большого срока.

Нецелевой ипотечный кредит открывает перед заемщиком широкие возможности. Большая сумма, возвращать которую можно в течение длительного срока, позволит оплатить дорогостоящее лечение, приобрести имущество или расширить бизнес.

Однако следует учитывать вероятность потери залоговой недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/necelevoj-ipotechnyj-kredit.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист Владислав Анохин